吴辉

轻度疾病的保险金额应不高于所包含的本规范中的重度疾病保险金额的20%。 这个规定对目前很多重疾产品的影响比较大。

时隔13年，重疾险中的疾病定义规范更新来了。

3月底，保险业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，5月7日，《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）（征求意见稿）》也由精算师协会正式发布，并面向全行业征求意见。

重大疾病经验发生率表是险企设计重疾险产品的最重要依据之一，该表的修订完善，也势必有助于重疾险的进一步发展。

重疾疾病定义扩容，影响不大

随着时间的推移，保险条款对于疾病和理赔条件的定义，可能滞后于现代医疗技术的发展。

最新修订的重大疾病保险的疾病定义，建立了重大疾病分级体系，将重大疾病分成了“重度疾病”和“轻度疾病”两类。对恶性肿瘤，引入了世界卫生组织WHO的恶性肿瘤形态学标准ICD-O-3，并根据美国癌症联合会（AJCC）最新版TNM分期系统，以及国家卫健委下发的恶性肿瘤诊疗规范，结合疾病生存率、医疗费用等测算分析研究，将恶性肿瘤按照严重和轻度进行了分级。

其中，重度疾病包括28种，轻度疾病包括3种，总计31种。

重疾险增加了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎。这三种疾病在目前的重疾产品中基本都有包括，所以这个变化对目前的重疾产品影响不大。

新增的三种轻症疾病分别是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。……