常冠龄

在促进消费的声音下，各银行消费贷也开始为促进消费做准备：团购、打折、分期优惠、利率优惠……一系列促销手段正在努力抢客。

受新冠肺炎疫情的影响，不少银行的零售业务也受到了冲击。为此，近期已经有多家银行开启了“促销”模式，通过降低利率、提升额度、推出“拼团”活动等方式，促成消费贷业务办理。

花式促销比优惠

随着消费市场的复苏，多家银行推出消费贷款优惠活动，有的银行推出拼团贷款，借款人邀请三五好友一起贷款可享利率优惠;有的银行直接下调贷款利率，打出限时优惠、机不可失牌……

例如，建设银行郑州分行在3月推出“家装月”，原来的装修贷产品现在0利息，而费率也由原来的每月0.73%降至0.28%，贷款期限也延长至最高时限60期。5月，建设银行再次推出装修贷活动，每月费率则降至0.37%。这个费率虽较3月有所提升，但相比原本费率，还是给出了很大实惠。除此之外，建行还推出购车贷，用户最高可以获得0手续费的优惠。

无独有偶，南京银行则推出“团购”，25个人“拼团贷款”可以享受最低5.58%的费率优惠。郑州银行则推出“存活期 省利息”的活动。客户当月活期账户月日均达到月供的6倍，次月就可以享受最高9.4折的房贷利率优惠。而北京一家银行则推出分期费率打5折的优惠。也就是说，原本月费率是0.73%，打折后只有0.365%。而中国工商银行的某款消费贷产品由原来的利率5%降至4.35%。

股份制银行浦发银行也推出在1月1日至6月30日期间，消费贷利率可以享受9折优惠。

对此，有业内人士表示，当前银行在个人银行业务大搞促销活动，旨在应对疫情带来的消费需求阶段性收缩。随着疫情得到缓解，前期被压制的消费需求有望出现反弹。银行此时推出一系列优惠活动则是为了抢抓這一机遇，抢占优质客户。

同样，苏宁金融研究院副院长薛洪言也认为，目前很多银行急欲抓住当前营销优质用户的时间窗口，通过降息费、提额等措施扩大用户规模。

消费金融市场空间依然较大

事实上，各银行花式促销消费贷只是银行抢占个人银行市场的一个缩影。

从4月底刚刚披露的银行业2019年年报可以管窥银行消费贷领域竞争之激烈。融360整理数据显示，国有银行中，邮储银行规模最大，截至2019年底的个人消费贷款余额达到3173.5亿元，占国有银行消费贷规模的30%以上，可谓遥遥领先。同时，邮储银行也是目前公布数据的所有上市银行中，唯一一家消费贷款规模超过3000亿元的银行。其次是工行和建行。而“惠民贷”作为交行的消费贷主打产品，2019年年底的余额为133.44亿元。从增速上看，邮储、农行和交行2019年消费贷款的增速为正增长。其中邮储增长最快，增速达15.17%。

尽管如此，融360分析称，我国消费金融市场空间依然较大，未来会继续加码。

不过，业内人士表示，2020年银行发力消费金融业务，相比获客与流量，如何创新产品服务和优化资产质量更加需要思考。特别是经过长达2个月的新冠肺炎疫情，个人消费需求及还款能力的影响存在着较长的滞后效应，银行在“促销”消费贷的同时，如何控制好消费贷资产质量也是一场“硬仗”。

个人如何捡漏

无论如何，对于个人来说，目前不少银行推出的消费贷促销活动，相较于以往优惠力度还是挺大的。对于有需要的消费者来说，此时无疑可以趁机捡漏。

那么，消费贷哪家银行费用最低呢？

虽然目前消费贷优惠力度不小，但需要注意的是，消费贷借款需量力而行。银行消费贷逾期还款的后果是比较严重的，如果借款人长时间不还钱，不仅会被银行收取一笔不小的罚息，还会对个人信用造成影响，今后想要贷款难度极大。