郭烨

摘 要：反洗钱相关工作的有效性的衡量标准一般为市场内金融体系以及实体市场关于洗钱、恐怖融资以及扩散融资相关风险的大小。最近几年，随着国家政府和相关部门全面遏制以及打击洗钱全链条犯罪行为，并将其上升到维护国家金融体系安全及政治稳定的战略高度，反洗钱工作是否具有有效性这一议题被广泛关注。同时，反洗钱工作的有效性也成为2018年反洗钱金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估的重要指标。因此，提升各个金融机构反洗钱工作的有效性具有相当的理论意义及现实指导意义。当前，反洗钱工作需要世界各国政府的通力合作。基于此，通过对近期海外分行被罚款调查这一案例的分析，对国内各个金融机构提高反洗钱工作有效性进行探讨。

关键词：反洗钱;海外分行;国内金融机构;有效性;对策建议

中图分类号：F832        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2020）15-0058-02

一、海外分行被罚款调查案例概况

随着我国金融不断的发展，为积极践行“走出去”这一指导方针，中资银行也在不断拓展其海外业务。同时，因洗钱犯罪行为对国际经济金融带来的巨大危害，国际反洗钱监管也日益趋严。在两种趋势合力的作用下，美国、欧盟等各个国家的金融监管部门理所应当地加大了中资银行海外分行的监管力度。因此，中资银行海外业务开展过程中的反洗錢方面的合规风险显著提高，我国四大行下属的海外分行都因为涉嫌洗钱行为及反洗钱工作未到位而受到海外各国的金融监管机构的调查及处罚。……