张地 刘雨露 汤清江 李蒙蒙

【摘要】我国农村金融改革已经持续了三十多年，东部农村地区的金融发展态势较好，经济持续增长，然而，中部及西部的农村地区的金融发展缓慢。四川省作为我国西部典型的农业发展大省，农村地区金融发展有待加强，据此，论文分析四川省农村金融发展现状及问题，并提出相关对策建议，以为相关部门提供参考。

【关键词】四川省农村地区农村金融发展

一、四川省农村金融发展现状

自从改革开放后，农村金融业得到了迅速发展，农村金融业改革也获得了良好成效。这些年来，四川省以自身的经济改革作为基础，使得自身的农村金融业获得了稳定的发展，不过，我们还应看到不足之处，如金融环境的恶化，导致农村金融发展相对薄弱，农村地区大部分资金外流，农村企业及农户贷款难，相应的农村经济发展也随之受到影响。

金融机构对农村的信贷投放扶持力度，一方面要尽快落实“三农”政策，及时的传达“三农”金融服务政策督促全省涉农银行业和金融机构确定服务“三农”的市场定位，积极推动农村地区的金融发展。另一方面，要优化限额地区分布，有些地区在金融发展中也可以成为主要的关注对象，优先扶持发展，起到借鉴意义，同时要管理好并用好支农再贷款，以保障安全作为基础。

二、四川省农村金融发展面临的问题

四川省的农村金融正在迅速的发展，但还是存在着各类问题。首先从农村金融需求的角度分析，我省农村地区基础设施建设相对滞后，由于农村地区占有面积广，生产生活条件落后，在生产过程中受自然灾害影响大，农业在生产过程中的不可控因素相对较多，农村地区的经济很难发展，主体缺乏专业金融知识，不能准确的抓住最前沿的市场信息，针对一些金融服务不具备较高的需求。目前农村金融面临着风险高，成本高但是收益低的问题，也无法为三农行业提供坚实的资金基础，四川省主要以农村信用社为主向农村地区发放贷款，但是信用社的金融产品相对单一，额度受限，贷款评级要求高，审批流程复杂，难以满足农村金融多元化的需求，农户对农村信用社的认知停留靠后，导致经济增长缓慢，从而金融的总体水平难以提升。

农村信用社等机构分工不太明确，缺乏竞争机制。农村信用社便占据了垄断性的地位，但是却还没有完成自身的改革和完善，这使得农村不具备完整全面的金融机制，所以，目前的金融市场机制要不断完善，所以目前农村金融还是受到一定程度的限制，必须要想办法从这里面把问题解决，需要构建具有高度完整性的金融机制，这给农村金融行业的发展受到了较大的阻碍。目前，我们国家农村金融机构提供的金融服务不够完善和全面，其服务还处在存款，贷款等简单的业务阶段，针对信托与证券等的服务还很不完善，金融体系不够健全，没有发挥对金融工具规范化的作用；金融行业的竞争机制不够健全，金融机构无法提供多元化的服务能力，简单的金融市场机制很难促使本就处于落后的农村金融一下就发展壮大。

三、完善四川省农村金融支持的对策建议

1、加强财政支持农村金融发展

政府的扶持性政策和措施能较好的推动农村金融的发展，各地农村信用社因地制宜，积极探索改革模式鼓励国家设立的各类金融机构相关，由地方的政府对农村金融行业进行扶持。在农村，农村信用社是最为重要的金融机构，因此需要针对农村信用社加强自身的扶持和帮助，要进一步加强农村信用社朝着更加商业性的方向发展，同时，因为农村信用社又有许多政策性的业务，所以也许多政府加强針对农村信用社的政策帮助，目前，中央政府已经发布了许多相关政策，但是具有较高的笼统性，而各地有着自己的实际情况，这都影响了工作的开展，也在一定程度上说明了对细化政策的需求，因此，在相关金融政策的制定过程一定要明晰各个利益主体部门的权利和责任

2、优化农业保险业务

探索建立政策性农业保险体系，与政府及保险公司衔接好沟通合作，引导保险业向农村农业方向深化发展。农业生产周期性长，季节影响明显，容易受到自然环境恶劣天气破坏，极端的天气往往会导致农作物大面积损失，例如飓风，冰雹，酸雨等，这个时候，农业保险的价值就发挥关键的作用了，农业保险也需要吸收更多的保险基金，保险基金全靠农村的经济主体提供，既然将农村产出的仅有资金用来投入到保险业务中，因此，保险的规范性、合理性就要符合农村金融的需求，设置科学的保险种类，强化保险服务意识，无论是农民，还是农村经济体，或者是我们的保险服务人员，都要相应的拥有保险意识。另外，农村农业保险机构不仅需要规划好自有的资金，还要尽可能的引进外来资金，特别是民间资本，增强公司的资本实力，同时，还要制定合理的风险规避措施，与农业经济主体之间加强沟通，在农业生产的各个环节上采取预防措施，从而降低风险，实现公司的稳定运营。

基金项目：2018年四川省级大学生创新创业项目. （项目编号：S201813671058）.

作者信息：

张地（1995-），男，四川旺苍人，经济学学士；

汤清江（1996-），女，四川开江人，经济学学士；

李蒙蒙（1997-），女，四川达州人，经济学学士。