彭寿山

（海南师范大学，海南 海口 570100）

一、互联网金融的特征及现状

互联网金融的多种发展形式涵盖了传统金融服务、第三方支付、大数据金融、P2P网络借贷、众筹和第三方金融这六种模式，这六种金融模式对整个互联网金融产业的发展起到至关重要的作用。在科学化飞速发展的今天，互联网金融产业在整个领域的应用逐渐增加，其整个内容和模式也不断得到发展。这些领域的创新水平也不断提升，不管是P2P网络借贷、第三方支付还是银行网络借贷都有着突飞猛进的进展。银行方面从传统的线下申请开始向线上申请、审批、发放发展；第三方支付当面也加强了支付保障；网络借贷方面也强化了和中介服务平台的合作，发展了新的担保机制。目前，我国互联网金融的交易规模呈快速发展状态，网络银行的交易额从08年发展至今已经翻了十倍，第三方支付也增长了一千三百万亿元，网络借贷的交易额更是成百分之两百的速度增长。

二、互联网金融的问题

（一）监管模式不完善

目前我国互联网金融缺乏完善的监管模式，相关法律法规不能对多样化的互联网金融形成有效的管理，特别是在信贷方面，因为目前我国法律对借贷行为没有明确的界定，导致具体操作存在管理困难。根据目前的情况分析，我国互联网金融涉猎的特务比较广泛，都缺乏相应的法律监控，一些债券的操作毫无管理规律可言，想要通过法律的武器管理实在很难。……