文/江婉华，东莞理工学院城市学院

基金项目：东莞理工学院城市学院保险学特色重点学科基金项目

1 引言

据有关数据显示，2018年我国农业保险原保险保费收入为572.65亿元，同上年比增长19.54%,远高于行业增速；农险保额3.46万亿元,同比增长24.23%。此外，中国的保费规模在亚洲排名第一，在世界排名第二。看到这些傲人的成绩，我们可以欣喜却不能沉浸，因为我国农业保险还存在一些不足，亟待完善。

2 农业保险存在的问题

2.1 保险产品差异化不足

我国农业保险的主体不仅仅有传统零散农户，还包括现代化农业企业，不过现在我国还没有较为完善农业保险内容，也没有较大的差异，在大型农业经营主体方面，产品较为大众化，缺乏个性。另外，小农户保险意识较为匮乏，没有较高的需求，主要追求方向是为了保住成本，所以这就是现在很多保险产品缺乏较高保障的原因。不过大型农业主体相比较于小农户而言，在保险方面都有着较为成熟认知，他们对保障的需要也基本与市场价值保障相当，所以相较于以前只有自然灾害保险，在市场风险方面不能够得到更好地保障。

2.2 农业保险供给不足

我国的保障水平主要是保直接物化成本，还达不到我国每亩1000元以上的生产成本及发达国家保障收入的标准；而且覆盖范围有限，养殖业只有20%左右，三大主粮作物的覆盖面虽然达到65%，但也低于美国等发达国家85%左右的水平。

2.3 基层操作不规范难以规避

农业保险……