郑钧

摘 要：商业银行的目的就是盈利，它的经营对象是多种金融负债和金融资产，它的实质就是金融机构，但这基础之上存在信用创造功能。国家的经济发展根本就是实体经济，目前，我国的实体经济在宏观上面对增速降低、内需不足、供给侧改革困难等等很多问题。本文将分析相关数据，指出商业银行支持实体经济中所存在的问题，并给出相应的建议，希望能对商业银行与实体经济发展提供帮助。

关键词：商业银行；实体经济；新经济形势

国民经济的命根子实际上就是实体经济，同时它也能够体现国家的综合实力及竞争力。在党的十九大报告中强调，要想对现代化经济体系进行建设，就要把经济发展的重点放在实体经济上，主攻方向设置成供给体系质量的提升，使我国的经济质量优势的得到明显的升高。所以，研究在经济新形势下对实体经济进行商业银行是有着非常重要的意义，他对国民经济的发展有着正面积极的作用，同时也对金融体制的深化改革、供给侧改革的推动也是有积极帮助的，对商业银行更好的对实体经济进行服务与支持是有着正面积极的作用。

一、分析商业银行支持实体经济的发展

复苏、繁荣、衰退、萧条是经济周期的四个基本阶段，这一显著的周期性特点在商业银行的经营活动中得到完全的体现。在繁荣阶段，一般企业的经营情况较好，市场可能达到供不应求的情况，需要企业进行扩大再生产，商业银行的信贷也会相应的随之增加，提高了盈利能力；当进入衰退阶段是，企业盈利降低，还贷能力下降，致使银行增加许多不良资产，银行会在这一阶段使用保守的经营策略，将信贷的规模进行缩小，导致银行减少盈利。当国家进行相关调控时，经济从萧条阶段向复苏阶段转变，市场的需求比较旺盛，使实体经济向好的方向发展，企业又会重新开始向银行寻求资金上的帮助，银行的信贷规模又会扩大化。

在最近几年，金融行业的发展迅猛，与国内生产总值的增长速度相比，金融业的增加值增长远高于它，从而使金融业对经济增长的贡献率渐渐上升，这说明了对于实体经济的发展来说金融业有着正面积极作用的。

二、在实体经济中商业银行服务所面临的问题

（一）资金的“脱实向虚”问题严重

近些年由于国内外经济环境的影响，实体经济的发展存在诸多问题，在环境及存在问题的影响下，我国的实体经济在盈利方面称下滑趋势。商业银行的信贷规模在经济下行及国家实施货币政策的情况下进行缩减，企业的投资资金无法进行得到，进将实体经济发展推向了恶化的态势。

（二）金融服务对小微企业客户的维护不完善

目前的普惠金融在实施方面取得了较小的成绩，缓解了小微企业在不容易进行融资的问题，但在商业银行中依然存在难进门、难贷款的现象。首先，商业银行是属于盈利性机构，追求利益是它的本质。而小微企业的形式正是与商业银行所追求的相反，导致一部分小微企业客户没有正规的金融机构为它提供服务，或者是的岛屿其他企业一样的支持力度。其次是在金融业中，它自身的缺陷较多。例如市场机制、体制不健全；金融机构治理结构的不健全。

（三）缺乏创新能力，风险防范能力弱

首先，商业银行自身的风险防范能力较弱。虽然我国目前的金融领域系统性风险总的来说在控制范围内，但商业银行要加强对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积的风险。其次，商业银行缺乏创新能力。目前的商业银行服务方式仍旧是比较传统的，在当下互联网经济飞速发展，商业银行也要随之将其创新能力进行提高，将审核流程进行简化，是企业能够得到更通顺的资金筹集渠道等。

三、商业银行支持实体经济发展的建议

（一）以发展国家经济战略为指导，将实体经济的发展带动起来

对国家的重大战略任务，商业银行应该实行主动对接，要对国家的各项产业政策进行认真了解并落到实处，将市场配置资源的基础性作用进行发挥，对供给侧改革进行主动参与，将金融上的资金支持作用进行发挥，将我国的实体经济发展进行带动。商业银行如果按照总量适度、科学投放的原则，那么就能够在满足实体经济的合理信贷需求的用时，又能避免因信贷增长太快而造成的流动性过剩，造成的通货膨胀的压力。要施行统筹兼顾，在推动传统产业改造升级的同时，又能够将战略性新兴产业的发展进行推进。

（二）将金融体制改革进行深入，使利益驱动模式快速建立

首先，是要对金融体制进行深入改革，对资金的补充方式进行多方面的建立。一方面对在金融市场上所产生的价格机制进行改进，另一方面，要对金融机构的体系进行扩充，让其发展成为竞争性质的金融服务体系，将商业金融、发展金融、政策性金融、合作金融的分工模式进行完善，发展成为互补的金融机构体系，发展包容性金融和多种小型和微型金融组织。

二是要对商业银行与实体经济建立快速的利益驱动模式。其一是要将商业银行的信贷资金对实体经济进行浇灌，将贷款规模进行扩大化，是商业银行收益上升；其二是，实体经济需要对商业银行进行反哺，经济形势的走向好，也会让商业银行的经营效益更好。

（三）对企业的需求进深入了解，将金融资源进行合理配置

一是要对实体经济在实际上的需求进行深入了解，提供“个性化”的金融产品；二是在对各类企业进行兼顾的同时，对金融资源施行有效合理的配置。目前，处在供给侧结构性的改革环境下，对实体经济的支持就要丢掉轻视民营企业，重视国企的旧式思维，要对在新产业中的市场的高敏感度、对市场方向把握比较准确的中小型民营企业进行重点观察。做到在对客户的需求进行满足的前提下，解决好信用风险、操作风险以及合理的规避风险等，要对服务流程进行优化，将创新性进行提升，提供手续简方便接易操作、处理流程建议便捷的新产品。

参考文献：

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