佟帅

摘要：当前我国数字货币使用率正逐年增长，逐步取代了传统的纸币与电子货币。数字货币是数字信息时代的产物，是数字技术与金融体系结合后的产物，是为了满足新时代发展需求的产物，它代表着货币的未来发展方向。数字货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，它可以被用于真实的商品与服务交易，它的出现为人们日常生活、工作提供便捷，同时也带来了一系列的问题。本文从数字货币的现状出发，浅析数字数字货币的优势与存在的问题，从而探究数字货币的发展方向与未来。

关键词：数字货币  数字技术  发展方向  未來

一、研究目的与意义

（一）研究的目的

当前在数字货币飞速发展的大背景下，本文通过研究数字货币的产生与发展，调查与分析数字货币的发展现状，从而找出数字货币发展的优势与问题。并寻求解决数字货币发展问题的方法，分析出数字货币的发展方向与未来，以应对数字货币的飞速发展的形势。

（二）研究的意义

随着科技的不断进步发展，各类数字货币争相竞出，其使用占比逐年增长，支付方式也在不断更新升级。在互联网金融体系之中，数字货币是最重要的组成部分，它处于金融行业的最深处，是适应时代发展的产物，凭借着互联网和金融平台推动着货币变更。数字货币能否正确的发展对人类的生存与发展有着深远影响。对数字货币进行相关研究可以更好地为社会的发展提供更为便利的条件，有利于提高人民的出行与生活的便利程度。

二、数字货币的定义

（一）数字货币的概念

当前数字货币并无统一定义，国际清算银行将数字货币定义为价值的数字表现形式，通过数据的交换发挥交易、流通、记账单位及价值储存的功能。换而言之，数字货币也就是用“数字、数据符号”的形式代替传统的纸币与电子货币，以“数字、数据符号”进行交易、流通与存储，能代表货币的价值，在而“数字与数据”本身并没有价值。

（二）数字货币的产生与发展

货币的发展经过四个阶段：一般等价物阶段、一般等价物的代币阶段、信用货币阶段以及数字货币阶段。2009年，随着比特币的诞生数字货币开始广为人名，至此数字货币诞生，而后央行发行数字货币，数字货币得以迅速发展。现今数字货币不仅种类繁多，其支付方式也是多种多样、与时俱进。

三、数字货币的优势与存在的问题

随着数字货币种类不断增加，支付方式也不断更新，它在为人类提供便徢服务的同时也出现了价值不稳定、交易有风险等方面的问题，下面是对数字货币的优势及问题进行的分析。

（一）数字货币的优势

1.降低成本。数字货币有别于传统的货币，是以数字的形式代替传统的货币，它能大幅度降低银行的运营成本。一方面，传统货币的流通和存储的过程本身离不开人力、物力的支持，还会受到时间、空间以及地域的限制，而数字货币能有效的降低这些运营成本，还不会受到时间、空间以及地域的限制，能以最快的速度完成货币的流通和存储等过程。另一方面，传统货币在流通和存储的过程中会造成损耗，而以数字形式的数字货币则完成不担心会有损耗的产生，从而的效的降低成本。

2.促进共享金融的发展。传统的货币在进行交易时通常需要“一手交钱，一手交货”，甚至需要受到第三方的监督。若想远程交易或者是通过转账汇款的方式交易，这中间的费用以及交易效率又一直不被人们所满意。而在使用数字货币进行交易时则无需担心这类问题。数字货币不仅能实现与物联网、人工智能在应用区块链技术的基础上实现各类现代化技术的无缝对接，提升金融服务的层次与广度，还能最大限度的保证服务与工作的效率，促进共享金融的稳步发展。

3.高效率，提供便捷的支付方式。不难发现，当下的年轻人已不再随身携带大量现金，而是选择携带少量现金，在购物时使用微信、支付宝等数字货币支付方式。这是因为在支付的领域，纸币已逐渐被淘汰，数字货币有着高效率的特点，为我们提供便捷的支付方式。一方面，避免了传统货币的“你付我找”烦琐步骤，另一方面，也避免了没有零钱，找不开零钱的尴尬，这也直接体现了数字货币交易高效率的优势。

4.具有对反洗钱的优势。我们都有收到假钱的经历，传统的纸币没有身份识别的功能，我们无法确认货币是谁所拥有的，换而言之我们谁都无法查知它的来源。而数字货币则不同，它具有身份识别的功能，每一笔数字货币交易我们都可以从对应的支付平台查找到交易纪录，可以查找到它的来源，每一笔数字货币交易都有交易双方的账号、交易时间和交易金额等信息，一旦出现任何问题，我们可以及时找到源头，这样进一步的加大了洗钱者的风险系数，从而具有了对反洗钱的优势。

（二）数字货币存在的问题

尽管数字货币为我们提供了诸多便利，但不可否认它仍然存在一系列的问题。

1.价值不稳定。数字货币作为网络信息时代货币的一种，本身就具有货币作为价值尺度的功能。而数字货币没有稳定的币值，价格通常会发生剧烈波动。如比特币的价格从一开始的0.06美元，2017年国内最高价格为2万美元左右，而韩国交易所更是疯狂的达到了3万美元以上，如此大的涨幅可以称的上是整个金融史上的奇迹。反观BTC高点近2万美金到现在的6350美金，跃幅令人吃惊，同样的一夜暴跌，导致破产的数字货币种类也是数不胜数。正是因为数字货币的价值并不稳定，它无法作为衡量价值的尺度。

2.交易有风险。数字货币在交易时面临以下三大风险：

第一，数字货币的算法方面。当前数字货币技术使用的算法是哈希算法和数字签字的算法，算法的安全方面是核心问题。之前一直被认为最安全是算法是啥希函数算法，依然被证明有重大安全漏洞，现今流行的数字货币设计的一些关键密码算法仍未得到足够的理论分析和检验。而数字货币依托这些系统，最底层的算法潜藏的问题一旦暴露出来，会对资产的安全产生严重的威胁。

第二，数字货币的隐私方面。每个数字货币用户都有相对应的账号和密码，而在注册账号时要求实名认证，一旦系统出现故障，个人隐私信息将面临暴光的危险。而一旦用户个人信息被曝光，又将可能被犯罪份子有机可乘，盗用资产、冒名顶替使用他人账号从事非法交易。所以，数字货币交易时隐私方面有一定的风险。

第三，数字货币的安全方面。目前的数字货币平台非常多，而一旦这些平台受到黑客的攻击，将造成巨大的损失。如日本虚拟货币交易所运营商Coincheck因黑客攻击而损失的580亿日元（约5.3亿美元），又比如韩国最大的数字货币交易所Bithumb某日宣布暂停交易，原因是该交易所遭到黑客攻击，损失的虚拟货币总价值高达3200万美元。诸如此类的例子数不胜数，数字货币的安全性还有待考究。

3.监管难度大。数字货币具有去中心化发行和流通、全球化、可匿名等特性，这无疑是对各国的监管的一个挑战，各国对数字货币的政策不尽相同，思考怎么样平衡安全、稳定、高效、低成本与隐私保护，怎么样顾及到实体经济中的各个参与者的利益等问题，都是各个国家政府与监管部门需要思考的问题，也是亟待解决的问题。

四、数字货币的发展方向与未来

尽管在数字货币初步发展的阶段仍存在一定的问题，但其作用是不可估量的，更是无法阻挡的。数字货币的发展应当是积极的，未来是光明的，数字货币的发展方向与未来可以概括为以下几个方面：

（一）交易效率与信任度进一步提升

随着科学技术的进一步发展，一方面数字货币交易所和平易平台将进一步优化，越来越便捷、人性化的的人机交互界面将出现，届时使用数字货币交易的效率进一步提高;另一方面，数字货币的算法日趋完善，后台技术人员素质在不断提高，数字货币平台潜在问题将逐步排除，信任度将逐步提高。

（二）货币资金安全性能进一步提高

安全问题一直是各个国家高度重视的问题，尤其是资金财产安全方面。黑客攻击固然防不胜防，但数字货币采用区块链技术构筑法定数量货币、分布记账、全网联通，可以天然抵御这类问题。即便部分结点暂时性的失效，其分布在全球全网其它的各个节点的交易数据，依然可以保证资金的安全，数字货币的安全性能将进一步提高。

（三）数字货币监管能力进一步加强

一方面未来的数字货币可以更加完整的控制整个资金的动向，方便国家和地区统计货币的生产进程，加强对经济活动的监管、实现政策宏观调控的目的，实现金融大数据、经济活动的高度透明，可以讓逃税、洗钱、贪腐等经济犯罪活动无所遁形。另一方面，随着数字货币的进一步发展，影响的进一步扩大，各个国家和地区对其更加重视，也将明确数字货币的发行权、使用范围等关键要素，明确数字货币的法律监管，出台保护金融消费者合法权益的相应政策法规。总而言之，数字货币监管能力将得到进一步的加强。

（四）数字货币全球化

数字货币是数字信息时代的产物，是数字技术与金融体系结合后的产物，是为了满足新时代的需求，它代表着货币的未来发展方向。如同古代四大发明一样，也如同现如今仍在使用的其它货币一样，既然数字货币能为人类提供诸多便捷，那么它必将愈加普及，未来将出现全球通用的数字货币，越来越多的国家和地区将推行数字货币，数字货币的新时代即将到来，数字货币正在走向全球化路途。

五、结论

数字货币的出现是必然的，它是货币进化史的一部分，是数字信息时代的产物、结晶。任何新兴事物的从产生到发展都有一个过程，固然它仍存在部分问题，但数字货币带来的便捷是毋庸置疑的，我们不应当排斥或者抵制数字货币，而应该坦然面对。

目前数字货币正在突破地域、民族、文化、信用等的约束，在国际范围内推广使用。毫无疑问，数字货币代表了货币未来的发展方向。数字货币的交易效率与信任度将进一步提升，货币资金安全性能也将进一步提高，国家和地区对数字货币监管能力也将进一步加强，数字货币将实现全球化。

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（作者单位：唐山市保安护卫押运有限公司）