钱嘉君

摘 要：商业银行存在着内生的信贷风险，在银行的风险管理中处于核心地位。现如今，各国都存在着一定的金融危机，因此，避免信贷风险问题发生的途径成为目前各国积极探寻的首要问题，能够有效的规避信贷风险所造成的危害是各国金融业共同探索的目标。本文中针对商业银行在信贷流程风险管理中的实际问题进行简要分析，并提出了几点意见，以期能够为规避商业银行信贷风险带来的危害做出一定的贡献。

关键词：商业银行；信贷流程；风险管理；问题

目前商业银行的信贷流程风险管理共分为三个步骤，分别是：贷前调查、贷中审批、贷后管理[1]。在全球银行迅速发展的背景下，金融危机也在陆续的爆发，最为人熟知的便是美国金融次贷危机，这给华尔街造成了金融风暴[2]。众多收入不高的购房者由于无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面；次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失，甚至被迫申请破产保护；由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，它们也将受到重创。金融风险问题的化解牵动着世界银行的敏感神经。

1.信贷流程风险管理问题

1.1信贷风险管理方式过于行政化

目前，商业银行的经营理念不够稳健，信贷风险管理方式过于行政化。我国银行业的营销业务战略不以盈利为目标，而是以业务的规模为目标 [3]。银行的客户经……