戴宗珅 周礼缘 蔡渝娇

摘 要：十九大报告从多个方面强调了诚信、公信力和信用建设的重要性，把我国的社会信用体系建设推进快车道，规范校园信贷发展有利于我国信贷市场健康发展，巩固我国信用经济。从2013年第一家校园贷公司诞生以来，不法商家利用法律漏洞和受众未成熟心理进行不正当的宣传与营销，导致校园贷悲剧层出不穷，“校园贷”便成为“校园害”。

关键词：校园贷;风险;政策制定

一、引言

十九大报告从多个方面强调了诚信、公信力和信用建设的重要性，把我国的社会信用体系建设推进快车道。规范校园信贷发展有利于我国信贷市场健康发展，巩固我国信用经济。自大学生信用卡退出消费市场后，多家互联网金融公司、P2P网贷平台等先后进入并挖掘校园贷款市场。

本文在阅读了大量的相关研究报告和文献后，通过国内外大学生运用助学贷的情况的对比，揭示我国校园贷的发展问题。进而构建逐步回归模型和信息传递模型，从学生主观层面和客观信息传递层面具体分析选择校园贷的影响因素以及校园贷未来发展方向，设计促进大学生校园贷用途转型的制度规范。

二、我国校园贷存在的问题

我国校园贷行业的市场准入门槛低，政府监管不到位，制度不完善不规范。许多不良商家目关短浅、滥竽充数，逐渐偏离为学生服务的宗旨和可持续发展的理念。加之大学生消费观念的不成熟，金融知识储备不充足，使得我国大学生把“校园贷”仅当成“消费贷”，这加大了学生陷入还贷“漩涡”的风险，削弱了校园贷在助学、促学方面的功能，没有发挥其商业性助学贷款补充国家助学贷款的作用。……