尹培芳 孙艳

近年来金融环境复杂多变，案件防控形势依然严峻，从外部看，传统风险和新型风险交织，向银行各个业务领域渗透，风险识别难度加大，对检查人员综合素质和风险防控技能提出更高的要求;从内部看，受经济环境下行的影响，一些员工铤而走险，系统内发生的严重违规事件和案件近年来也呈多发态势，而目前柜面业务检查人员不固定，检查人员综合素质不高，各部门风险防控未形成合力等问题严重影响到检查实际效果，导致柜面业务存在的风险隐患不能得到及时排查。本文从分析目前柜面业务组织开展检查的现状及存在的问题着手，提出有效的解决对策，并从准入、培训、考核、激励、退出几个方面对专业检查队伍建设提出有价值的管理建议。

一、目前柜面业务组织开展检查的现状及存在的问题

（一）专职检查人员配备不足，综合能力不强，影响到检查督导工作的常态化、延续性和统一性。

1.由于没有足够的柜面业务专职检查人员，日常检查工作通过临时抽调专兼职检查人员、网点营运主管或其它人员来完成，检查人员不固定，人员综合素质、业务能力和责任意识均不能保证，影响柜面业务检查工作的效果。

2.已经配备的专职检查人员老龄化突出，对新业务、新系统、新制度的学习能力不强，知识结构难以满足检查业务发展需要，检查仅仅依靠工作经验，影响到检查结果的正确性。

3.检查临时抽调营运主管等其它人员，相互留情面不能如实暴露柜面业务存在问题，影响检查督导工作的严肃性和威慑力，检查流于形式的情况严重。……