梁咏诗

【摘 要】现阶段，我国发展还处于重要的发展时期，经济结构顺利转型升级，为我国经济的发展带来新的机遇与挑战。不过，民营中小型企业融资份额逐年降低，融资出现困境在一定程度上制约了民营中小型企业的发展，不利于中小型企业的健康发展。而制约民营中小型企业融资困难的主要因素主要有：融资门槛比较高，民营中小型企业规模比较小，从而制约了融资规模;银行贷款对国有企业与民营企业区别对待，增加融资的成本;银行对民营企业的发展近况了解较少，导致银行不敢对民营企业贷款。为了解决民营企业融资困难的问题，我国政府应该积极引导，整合相关资源发展民营银行，拓展民营中小企业融资渠道;不断完善信息传递机制，加强相关制度建设，为民营中小型企业创立更多的融资方式;银行内部不断优化创新，帮助民营企业解决融资困难的问题。

【关键词】经济新常态;民营中小企业;融资困境;融资方式

自改革开放以来，我国国内生产总值飞速增长，由1978年3679亿上升至2018年的90.03万亿元，促进了民营经济的发展。其中60%以上国内生产总值由民营经济贡献，由此可见民营经济的稳定增长能够促进社会经济的发展。不过，现阶段民营企业出现融资困难的问题，需要政府以及地方机构不断创新民营中小企业的融资方式与融资渠道。

一、制约民营中小企业融资的主要因素

（一）融资门槛高，制约融资规模

部分中小型企业由于银行融资门槛过高，导致融资过程中遇到瓶颈。现阶段股权融资以及债券融资对于民营企业有较高的要求，民营企业大部分属于中小型企业，不符合银行融资要求，融资出现困难导致民营企业得不到稳定发展。此外，部分银行对民营企业硬性指标过于严格，主要在融资准入、抵押率以及盈利能力方面，又在一定程度上影响企业融资。

民营企业的融资所需的手续比较复杂，比如在银行贷款中，由于上级银行对下级银行的审批有一定限制，授信额度也具有一定的约束，降低了审批速度[1]。银行整个审批流程为，首先由支行进行审核然后上报分行审核，由分行审核通过之后上报总行审核，最后确定审核是否成功。而审核过程中需要众多手续，消耗时间也比较长，部分中小型民营企业银行融资还没审核通过，就已经倒闭。

（二）企业所有制和规模受歧视，增加融资成本

国有企业与民营企业的所有制、规模存在不同，因此在融资政策方面受到歧视。主要表现在银行在进行贷款时，首先会考虑贷给大型国有企业，然后是大型民营企业，最后是民营中小型企业，民营中小型企业所占融资比例最小。而民营中小型企业融资困难的主要原因还有历史以及文化方面的影响。国有商业银行的规模比较大，需要融资的民营企业主要为中小型为主，并且相关组织机构也存在较大的差异。因此，国有商业银行的主要服务对象为大型国有企业以及大型民用企业。此外，民营企业由于规模有限、资金有限、经营稳定性差等原因，导致在融资方面资金需求量小、融资比较频繁、时间迫切[2]。而国有商业银行的规模比较大、管理环节比较多、资金审核流程比较长，不符合中小型民营企业的融资需求。相关部门针对广州1000家民营企业融资状况进行调查，得到调查结果显示符合国有商业银行贷款要求的国民企业有530家，不符合融资需求的有470家，多半民营企业的融资渠道不稳定，资金需求量小以及融资频繁，面临融资困难。

（三）面对民营中小企业的融资需求，银行普遍不敢贷款

相较于中大型的国有企业而言，普遍民营企业存在较多不足，主要表现在没有规范的经营管理制度、相关风险管理机制不严格、生产经营稳定性比较差、缺乏完善的内部管理制度以及没有重要的融资担保[3]。此外，银行对民营企业了解程度不够，收集信息的方式太过单一，缺乏确切收集信息的渠道，以至于不敢民营企业的贷款。

中大型国有企业也会向银行进行融资，银行也比较愿意向国有企业融资，主要是因为有政府担保，风险比较低等原因。而民营中小型企业的一般融资数量比较大，并且涉及的范围比较广，银行需要一定时间收集信息，工作量比较大，而且审核成本比较高、相关收益比较少。同时，银行内部对融资问题具有相关的考核机制，需要进行严格的风险控制、利润要求较高、不良利润率控制在一定范围内，以上因素导致民营企业贷款失败。

二、创新民营中小企业融资方式和融资渠道

（一）政府积极引导，拓展民营中小企業融资渠道

现阶段，我国经济结构已经顺利转型，而民营企业的稳定发展能够创造更多的就业岗位，改善人民生活条件，在一定程度上推动国民经济的发展。因此，在目前经济新常态的大环境中，政府需要不断积极引导，为民营企业拓展更多的融资渠道。首先需要政府整治不合理的地下金融现象，对民间资源进行合并，最终发展成为民间银行。政府对于民间银行的建立，要进行一定的资金支持，并且要求民间银行的主要服务对象为中小型民营企业。而中小型民营企业的融资金额比较小、频率比较快、时间较短等特点[4]。因此，政府需要针对民营企业的融资特点给予民间银行启动资金，为民间银行分担运营成本。其次，由于民间银行的主要服务对象为民营企业，政府要对民间银行的治理结构进行规范，使民间银行满足民营企业的融资需要。最后，政府需要制定详细的行业准则，并且将地下金融与闲散的资金整合至民间银行股中，为民营企业提供庞大的资金支持，从而缓解民营中小型企业融资困难的问题。

（二）完善信息传递机制，创新民营中小企业融资方式

民营企业信息的真实性能够降低交易成本、提升资金的使用效率，促进民营企业的经济发展。因此，民营企业需要建立健全相关制度，不断提升信息的质量。而企业的财务管理对于整个企业的整体管理至关重要，对财务报表进行规范能够保证企业经营的能力[5]。所以，中小型企业要想提升企业的形象，提高金融机构的信誉度，就需要不断增强信息的真实度与透明度，从而引导金融机构给予资金支持。此外，中小型民营企业还需要不断完善财务管理工作，结合自身的实际情况制定合适的财务管理制度，对银行或其他金融机构随时提供有效的信息，并且需要保证内部财务的透明度，从而促进民营企业与金融机构的交流合作，共同促进经济发展。

（三）银行内部优化创新、改善服务、助力民营中小企业实现突围

中小型民营企业的融资来源主要来自于银行，而银行的发展也需要民营企业的支持，两者之间的需要相辅相成，共同促进，进而才能够发展壮大。因此，银行需要对自身内部系统不断进行优化创新，不断改善自身的服务，帮助中小型企业摆脱融资出现的困难。首先，银行应该结合民营企业的据具体情况与融资需求，制定符合民营企业特征值的产品，并且要扩大企业的股权、知识产权以及应收账款的抵押覆盖面，从而让初建立、小资产并且具有发展潜力的企业，具有融资机会，健康可持续发展。

三、结束语

综上所述，民营企业的稳定发展能够带动国民经济的发展。不过，现阶段中小型民营企业出现融资困难的问题，不利于企业的经营，主要是由于融资门槛高，制约融资规模;企业所有制和规模受歧视，增加融资成本;面对中小民营企业的融资需求，银行普遍不敢贷款。因此，需要政府积极引导，拓宽民营中小企业融资渠道，不断完善信息传递机制，银行内部系统不断优化创新帮助中小型民营企业解决融资问题。

【参考文献】

[1]张敏.浅议经济新常态下民营中小企业融资困境和纾困[J].财经界，2019（07）：86-88.

[2]梁洁. 新常态下中小企业转型升级中的政府服务研究[D].长春工业大学，2018.

[3]贺文华.新常态下民营中小企业融资困境及融资方式研究[J].邵阳学院学报（社会科学版），2018，17（01）：34-42.

[4]唐迎丰. 经济新常态下江西民营中小企业融资问题研究[D].南昌大学，2016.

[5]藏莎莎. 新常态下科技型中小企业融资困境及扶持政策研究[D].天津大学，2016.