【摘要】虚拟金融时代的到来，实现了互联网、信息技术、线上金融业务的深度整合，同时也为实体银行业务带来了前所未有的冲击。面对虚拟金融快速发展的大环境，实体银行要尽快调整业务范围，优化竞争方案，积极适应虚拟金融环境，创新业务形式，发展网络金融业务，为金融市场变革环境下银行转型创造良好条件。

【关键词】虚拟金融 实体银行 传统金融 互联网金融

在互联网、大数据等先进技术支持下，虚拟金融已经进入高速发展期，并凭借自身业务的便捷性、交互性迅速聚拢了一批金融用户，进而导致实体银行客户资源流失，对银行发展造成了巨大冲击。面对这样的发展形式，商业银行要积极采取应对措施，深挖自身优势和潜力，建立起崭新的竞合关系，在虚拟金融环境下逆境突围，走出一条线上线下协调共进的发展新路。

一、虚拟金融对商业银行的影响

（一）对商业银行负债的影响

商业银行是我国唯一可以吸收活期存款的金融机构，通过存贷利率差赚取利润，主要以活期存贷业务为主。而虚拟金融主要以用户灵活取用的小额、活期业务为主，以阿里巴巴的支付宝为例，就是以随时取用的灵活性吸引了大批用户。支付宝作为第三方支付工具，对银行存贷业务造成了巨大冲击，银行存贷数量明显被分流，进而导致存贷收益受到影响。

（二）对商业银行理财产品的影响

理财产品是银行盈利的重要来源，银行理财有起始额度和定期限制，但是，虚拟金融产品则不存在这样的限制。……