李映霞

【摘 要】城乡居民养老保险制度的存在主要的目的，就是为了保障失去劳动能力居民最为基本的生活条件，如何有效落实养老保险制度也是各个地区政府部门较为重要的工作之一。但是就目前来看，我国城乡居民养老保险制度还是存在着一定的问题，抑制了养老保险价值的发挥。为了改善这一现象，本文针对城乡居民养老保险制度的主要问题及对策进行了分析。

【关键词】城乡居民；养老保险制度；问题；对策

养老保险作为社会保障制度中较为重要的构成，在保障城乡老年人基本生活上作出了较多的贡献，也是促进社会和谐稳定发展的关键。在社会不断发展过程中，我国人口老龄化现象也变得越发的严重，国家对于养老保险相关问题的重视程度也在不断提升，并且还颁布了相应的政策与法规，希望能够一次来对我国养老保险制度进行完善。但是，受多方面因素所影响，我国城乡居民养老保险制度还是存在着一些问题，而为了能够有效地改善这些问题，笔者也对其进行了如下分析：

1.城乡居民养老保险制度存在的主要问題

1.1养老保险制度覆盖范围不够广泛

我国在2014年颁布的《关于建立统一城乡居民基本养老保险制度意见》之中有提出要求，即需要在2020年之前形成统一且规范化的城乡养老保险制度。而为了能够更好地实现这一目标，在2016年我国对于养老保险制度也在进行健全与完善，并且还对一系列问题进行了分析。可是，相关研究调查显示，我国养老保险制度吸引力还是不足，养老保险制度覆盖范围不够广泛，还是有很大一部分的城乡居民都没有资源的参与到这一保障网之中。而之所以会如此，关键还是因为养老保险金额较低，与现如今群众基础消费不相符，无法支撑老年底的每月开销。

1.2保障水平不高，存在较为显著的逆向选择情况

就目前我国城乡居民养老保险制度来看，保障水平还是有待提升，即使是按照最高的缴费标准来进行参保，养老金数额与企业退休金，亦或者是公务员退休金相比较而言还是要低的多，再加上现如今城乡居民参保意识本身就不高，所以即使是参保也大多是选择一些档次较低，并且年限也较短的保险形式，而且大多数居民都倾向于在40岁之后进行参保，存在着较为显著的逆向选择情况。

1.3激励效果不显著，无法提高参保率

有效的激励机制可谓是鼓励城乡居民主动、积极参与到养老保险中的重要措施，可是就目前实际工作情况来看，很多激励措施实施效果都不够显著。例如，国家有规定养老保险基础缴纳年限为15年，假设我们从25岁开始缴纳的话，到40岁就可以满足基础年限，为此很多省市为了能够有效激励城乡居民延长自己的缴费年限，会使用一定的措施来进行激励，可是就总体来看激励效果并不显著，无法有效提高参保率。

2.城乡居民养老保险制度主要问题解决对策

2.1做好宣传，提高城乡居民的认识

城乡居民养老保险本就是一项会直接影响群众利益的重大工程，所以相关政府部门在发展过程中，一定要借助于有效的措施来改变城乡居民对于养老保险制度的认识，让其能够更好地了解养老保险内容，从而有效促进城乡居民参保率得以提升。在这一过程中，政府部门可以加大对城乡居民养老保险制度的宣传，比如说定期进行宣传活动，及时解答城乡居民对于养老保险的疑问，通过这一方式来加深城乡居民对于养老保险制度的认识；亦或者是设立专项工作窗口，为居民提供参保服务，积极借助于新媒体技术手段来进行宣传，这样就能让居民更好地了解城乡养老保险制度最新政策，真正将宣传贯彻落实下去，让城乡居民对于养老保险制度形成正确且全面的认识。

2.2加大资金投入，提高服务水平

城乡居民养老保险要想有序的实施下去，还需要加大资金方面的投入，这样能够进一步提高其服务水平以及保障能力，促使居民参保率得以提升。首先，城乡居民养老保险制度的实施，本身就离不开专业的工作人员以及基础的办公设备，所以在发展过程中可以提高其自身服务水平，积极提高养老保险资金的保障能力。为此，相关政府部门可以在这一过程中加大资金方面的投入，以此来购置相应的办公设备、聘请专业的技术人员，这样就能让其形成良好的专业素养与能力，从而有效提高居民服务意识与能力。除此之外，在加大资金投入的时候，其关键还是在于城乡养老保险待遇的提升，这也是居民是否会参保的重要因素。为此，政府部门一定要结合社会经济发展实际来对养老保险待遇进行改善，确保养老金的发放能够很好地满足居民养老需求，这样才能有效改变居民对于养老保险的看法，有效提高参保率。

2.3构建完善的制度，激励居民参保

分析城乡居民不愿意参与养老保险的原因，我们能够发现缺少完善的养老保险制度也是较为重要的因素之一。为此，相关政府部门在发展过程中可以加快城乡养老保险制度的完善与建立，首先，政府部门可以对城乡居民对于养老保险的意见和看法进行调查，亦或者是组织城乡居民参与到养老保险活动之中，让其发表自身对于现如今养老保险制度的看法和建议，同时对居民需求以及想法进行总结，最后再结合现如今已有的政策体系来对其进行调整，从而更好地满足城乡居民对于养老保险的需求。其次，还可以结合当地消费以及收入水平来设立具有差异化的参保缴费金额以及养老金返还金额，毕竟我国地域辽阔，不同地区经济水平差异也较为显著，这个时候若是使用统一的保险金额，自然也就无法满足当地群众需求。

3.结语

综上所述，在市场经济环境不断冲击之下，城乡居民在选择养老保险的时候大多是以回报较高的社会养老保险为主，却没有意识到政府养老保险的优势。在这种环境下，政府部门一定要意识到我国城乡居民养老保险制度中存在的问题，结合实际情况来提高养老基金保值以及增值服务，这样才能更好地促进城乡居民参与到城乡养老保险之中，有效改善养老保险制度存在的问题。

【参考文献】

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