杨清瀚

【摘 要】财富管理作为一种金融服务，其涵盖领域相对较多，其中包括证券、保险、银行等。从其发展情况来看，在财富管理初始阶段，基本上以销售为主，为确保这一工作健康持续的开展，需要相关部门对其进行合理有效的监管，继而让其在法律规定范围内行使，同时也在很大程度上降低财政金融风险。但是近年来随着社会经济的迅猛发展和科学技术的突飞猛进，传统的财富管理模式已经不能满足市场经济发展需求，基于服务为主导的财富管理模式，其弊端逐渐暴露出来，无论对消费者而言还是对财富管理专家而言都面临着巨大的挑战。因此，在金融监管新时代背景下对财富管理发展方向进行分析探讨，并提出切实可行的措施对其存在的问题进行解决，是社会发展的必然趋势，也是财富管理发展的必然要求。

【关键词】金融监管；财富管理；策略

一、金融监管新时代下对财富管理发展方向进行分析探讨的必要性

1.社会经济发展对财富管理提出的新要求

近年来，随着社会生产力的进一步变革，民众生产生活方式发生了翻天覆地的变化，经济效益也如雨后春笋般蓬勃兴起，民众收入较以往大幅度提升，可支配财富也日渐增多。在这一时代背景下，国家采取科学合理的监管措施对财富进行合理管控是市场经济发展的产物。当然，财富管理行业应采取何种措施搭上这班顺风车，从而使其行业发展壮大是迫在眉睫之势，同时投资者应该采取何种投资方式，从而规避风险，增加收益，也需财富管理行业对其一一作答。因此，在金融监管新时代下对财富管理方向进行分析探讨，具有重要的现实意义。

2.有利于实现金融资本优化配置

从当前发展情况来看，我国经济增长模式较以往发生了翻天覆地的变化，经济增长可谓进入到新时代，新阶段，新征程。从传统发展模式来看，财富管理基本上以经济扩张和高速增长为发展方向，但是从目前发展情况来看，市场经济对其发展提出更高层次的要求，要求其朝着高质量、高效益方向发展。随之而来的是资源配置模式也要作出相应的调整和变革，从而与经济增长模式相匹配。因此，国家采取一切措施对金融进行科学合理的监管。当然，财富管理行业为在这一监管模式下求生存，谋发展，需要以时代为基，以寻求新出路为纲，从而在实现金融资本优化配置的基础上谋求行业自身经济效益和社会效益。

二、金融监管新时代下财富管理发展面临的挑战

1.缺乏完善的财务咨询和财务管理平台

从当前发展情况来看，我国财富管理在市场经济发展中仍然处于初级阶段，与发达国家相比，在管理方式上存在较大的差距。我国家庭结构在对资金进行配置时其程度并未深化，再加之我国财务服务种类少，组合较为简单，在很大程度上不能满足民众对财务管理的需求，而且依然以产品销售为主，在财务管理发展过程中同质化现象日益凸显。除此之外，各类财务服务机构为在激烈的市场竞争中占据有利地位，把过多的精力投放在财务资金增值上，忽视财务咨询和财务计划设定等方面的工作。综上所述，金融监管新时代下财富管理工作缺乏完整性和周全性。

2.财富管理发展与分业经营体制之间矛盾增多

金融监管新时代下财富管理模式的开展，需要合理的经营制度与之相匹配，从而为其健康持续的发展提供规范合理的制度保障。但是从目前发展情况来看，财富在经营管理过程中基本上以分业经营体制模式呈现，而分业经营体制则是以往经济发展遗留的产物，在市场经济发展中存在混乱等局面。虽然金融监管部门采取各种措施对其进行监管，但是监管力度不足，监管不到位，甚至过度监管，混乱局面虽有所扭转，但是并未根除，这一发展状况为财富管理工作的开展带来诸多阻碍。

3.财富管理专业服务人员缺失

金融监管新时代下财富管理发展需要专业的服务人员为其工作提供人才支撑。人是财富管理工作开展的主体，倘若人才缺失或用人不当都将影响其工作质量和效益，从而为金融管理工作日后开展带来诸多负面影响。然而现实情况却不容乐观，财富管理涉及范围越来越广，对专业人才需求量越来越大，而人才供应却进入瓶颈期，难以满足其工作需求，继而在工作中出现人员与岗位发展需求不匹配等现象，延缓工作进度，降低工作质量，从而使其服务效益大打折扣，影响财富管理服务行业的经济效益。

三、金融监管新时代下财富管理发展措施

1.提供完善的财富服务咨询和管理方案

金融监管新时代下财富管理发展需要完备的财务咨询和财务管理平台为其铺路。针对部分财富管理机构财富咨询和管理平台不健全不完善这一问题，监管部门和财富行业负责人要予以高度重视。派遣专业人员，设立专业服务咨询小组，继而为前来咨询的民众提供专业化、高质量的服务咨询方案，提高民众的满意度，科学合理的引流，增加民众购买金融产品的积极性，从而为行业增值创收奠基。

2.制定科学合理的规章制度

金融监管新时代下财富管理工作健康持续的开展，需要科学合理的规章制度为其保驾护航，需要通过法律、政策等手段对其存在的问题进行协调协商，对分业经营模式进行整合，创新管理模式，在监管理念和监管模式上保持步调一致，杜绝市场财富管理行业发展混乱等现象的发生。同时，监管部门相关工作人员也要树立良好的工作作风，端正工作态度，明确自身职责，在对财富管理行业进行监管时，要敢管，会管，同时不能越权，利用财政政策、经济政策，辅之以必要的法律措施，从而为财富管理工作稳定持续的开展扫清一切障碍。

3.吸引专业人员参与并加大培训力度

金融监管新时代下财务管理工作的开展，需要优秀的专业人才为其产品提供科学的理论说明，解决民众心中之疑惑，减少心中顾虑，从而吸引其投资，为财富管理行业发展壮大提供受众基础和经济来源。针对专业工作人员数量少，素质有待提升这一问题，需要财富管理行业中管理层结合本机构实际发展情况，采取一切措施吸引优秀人才投入其中。可以通过丰厚的薪金，优良的待遇和完善的晋升渠道，并为其日后发展提供广阔的平台，继而吸引众多优秀人才投入到财富管理这一领域中来，同时也要加大对其工作人员培训力度，从而打造一支数量多、质量精的专业化规范化财富管理队伍，继而为财富管理行业蓬勃发展提供雄厚的人才支撑。

四、结语

社会经济的迅猛发展和科学技术的日新月异，催生着社会生产方式的变革，民众生活水平在不断提升，收入日渐增多，对财富支配管控自由度也在进一步扩大。在这一时代背景下，为了使资金优化配置，需要对其进行市场监管。因此，在金融監管新时代背景下，为财富管理行业发展带来机遇和挑战。金融管理行业提供完善的财务咨询和管理方案，并制定与之相匹配的管理制度，与此同时吸引专业人才为其提供人才支撑，是财富管理行业发展的必然要求，同时也有利于实现其经济效益和社会效益的有机统一，从而为中国经济深化发展做贡献。

【参考文献】

1.连平. 新时代 新机遇：中国特色财富管理发展之路高峰论坛——新时代经济发展趋势[J]. 银行家， 2018.

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