上海地区人身险十大理赔及承保案例分析
2019-03-29上海市保险同业公会人身险工作部
上海市保险同业公会人身险工作部
为大力弘扬行业“守信用,担风险,重服务,合规范”的核心价值理念,进一步提高上海保险业理赔服务水平,全面展现各公司专业、便捷、以客户为中心的人性化理赔服务品牌形象,传递保险业正能量,树立保险行业形象,上海市保险同业公会于2019年1月10日起向各人身险会员公司征集十大赔案信息和十大承保信息,对人身险相关信息进行了客观分析。
一、数据来源
(一)十大理赔案例:口径为2018年度发生赔付支出的案例,包括团单和个单,各公司取本公司单个案例赔付支出金额排名前十的案例。参与报送的单位合计57家,报送案例544个,其中个别理赔案例不足10个。
(二)十大承保案例:口径为2018年度承保的个单长期险保单,包括组合投保的主险及附加险,各公司取本公司单份合同保险金额排名前十的案例。参与报送的单位合计57家,报送案例575个,其中个别单位无个单长险业务。
二、上海地区人身险理赔十大案例
从各公司报送的赔付金额排名前十的案例来看,赔付类型主要为疾病死亡和意外死亡,险种类型主要为寿险,十大案例具体如下:
1.客户徐某,赔付金额609万元
54岁客户徐某,自由职业,自2010年开始投保多份人寿保险产品,2018年2月因乳腺癌身故,经保险公司核定,符合保险责任,赔付609万元。
2.客户王某,赔付金额579.17万元
17岁客户王某,身前学生,2006年7月家人为其投保两全保险(分红型),2018年1月发生高坠事故身故,经保险公司核定,符合保险责任,赔付金额579.17万元。
3.客户王某,赔付金额572万元
17岁客户王某,学生,自2009年起其母亲为其投保多份人寿保险产品,2018年1月因高坠意外身故,经保险公司核定,符合保险责任,赔付572万元。
4.客户余某,赔付金额570万元
45岁客户余某,2011年4月由其工作单位投保团体定期寿险、团体意外伤害保险等险种,持续在保,2018年3月被保险人因疾病身故,2018年5月其家人正式提交理赔材料,经保险公司核定,符合疾病身故保障责任,赔付金额570万元。
5.客户陆某,赔付金额565.69万元
35岁客户陆某,从事银行内勤工作,2016年10月投保高端医疗保险,保额1800万元。2016年12月确诊胃部恶性肿瘤,经保险公司核定,符合医疗费用保险责任,赔付金额565.69万元。
6.客户魏某,赔付金额548.38万元
53岁客户魏某,私营企业主,父母情况不详,配偶健在,育有一子,2017年2月购买重疾险保单,2017年2月、2017年5月购买意外险保单,2018年3月发生交通事故身亡,经保险公司核定,符合意外死亡保险责任,赔付548.38万元。
7.客户路某,赔付金额537.94万元
67岁客户路某,退休,配偶作为指定受益人申请理赔。被保险人于1998年8月至2016年1月间购买13个险种共18份保单,2018年10月23日因多器官功能衰竭身故。经保险公司核定,符合身故保险责任,赔付金额537.94元。
8.客户陈某,赔付金额522万元
26岁客户陈某,私营企业主,父母健在,未婚无子女,2017年11月购买重疾险保单,2018年9月购买意外险保单,2018年9月发生交通事故溺亡,经保险公司核定,符合意外死亡保险责任,赔付522万元。
9.客户S某,赔付金额500万元
59岁外籍客户S某,从事经理工作,2017年1月购买团体定期寿险,2017年9月工作时发生呼吸心跳骤停,经抢救无效死亡。经保险公司核定,符合疾病身故保险责任,赔付金额500万元。受益人为客户父母、配偶及2个女儿。
10.客户S某,赔付金额488.52万元
48岁客户S某,从事管理工作,2017年1月公司为其购买全球团体医疗保险,续保至今,2018年1月发生急性肾衰竭,经保险公司核定,符合保险责任,赔付金额488.52万元。
三、理赔案例赔付类型分析
(一)从各公司报送的十大案例的赔付类型来看,2018年赔付金额排名前三的分别为:疾病死亡、重大疾病、意外死亡,具体数据见表1至表4。
▶表1 各公司赔付排名前十案例的赔付类型分布及金额小计
▶表2 疾病死亡赔付金额top5案例——公司分布
▶表3 重大疾病赔付金额top5案例——公司分布
▶表4 意外死亡赔付金额top5案例——公司分布
(二)从各公司报送的十大案例的事故原因来看,疾病死亡案例中赔付金额最高的是猝死,重大疾病案例中是甲状腺疾病,而意外死亡案例中则是交通事故,具体数据见表5至表7。
▶表5 疾病死亡赔付金额top5案例——事故原因分布
▶表6 重大疾病赔付金额top5案例——事故原因分布
▶表7 意外死亡赔付金额top5案例——事故原因分布
四、上海地区人身险十大承保案例
(一)上海地区十大承保案例——按保险金额排序
整体来看,十大承保案例以寿险为主,上海地区十大承保按保险金额排序,具体案例如下:
1.某客户,30岁,2018年3月投保终身寿险,保费355万元,风险保额10000万元。
2.某客户,64岁,2018年9月投保两全保险(分红型),保费5000万元,风险保额5625万元。
3.某客户,32岁,2018年5月投保终身寿险,保费74.99万元,风险保额5250万元。
4.某客户,54岁,考虑到养老及风险保障要求,2018年3月投保终身寿险,保费期交343.5万元,风险保额5000万元。
5.某客户,30岁,2018年6月投保终身寿险,保费177.5万元,风险保额5000万元。
6.某客户,35岁,从事销售管理工作,收入情况稳定,于2018年11月购买终身寿险(分红型),保费112.24万元,风险保额4600万元。
7.某客户,35岁,2018年6月投保终身寿险,保费88.87万元,风险保额4500万元。
8.某客户,45岁,2018年1月投保年金保险及各类附加险,保费4.29万元,风险保额4003.91万元。
9.某客户,54岁,2018年5月投保终身寿险,保费67.2万元,风险保额4000万元。
10.某客户,41岁,2018年1月投保终身寿险,保费31.04万元,人身险风险保额4000万元。
(二)上海地区十大承保案例——按保费金额排序
各公司提交的保险金额排名前十承保案例,再按保费金额排序,排名前十案例信息如下。
▶表8 按保费金额排序的上海地区十大承保案例