肖皓光 宋珵 赵思琪

摘 要：小微企业的发展离不开互联网金融的支持，互联网金融推动了我国经济的发展，互联网金融是一种全新的网络金融模型，它的目标是完成消息、付款以及集资等活动，互联网金融的媒介是传统金融机构和互联网企业的中介服务。因此，本文主要针对互联网金融与小微企业的发展问题，制定了相关发展策略。

关键词：改革创新；小微企业；集资方式；互联网金融

在当前的经济模式下，中国网络金融项目已成为社会中的一员。网络金融狠狠的打击了以往金融体系的销售方式以及销售观念，方便了人们的生活。同时我国科学技术与经济水平的不断提高，也为网络金融在我国的发展打下了坚实的基础，并且互联网金融在一定程度上可以促进中小企业的发展。因此，中小企业为了适应社会的发展，有必要加强完善企业的发展策略。企业发展策略的完善需要从中小企业的集资方法出发，降低中小企业的集资标准。

一、互联网金融与小微企业集资方法改革的实际情况

（一）国家战略的发展离不开集资方式的支持

互联网金融的定义是网络信息技术和金融业联系起来实施市场交易。商业金融以信息通信以及互联网技术为媒介，借助互联网企业以及传统金融机构来保证消息、资金、支付以及融资中介服务实施的新型金融业务模式。国家战略的发展离不开集资方式的支持，同时集资方式也是我国财政政策的重点项目。我国经济崛起的这几年来，互联网和中小企业在国家的帮助下，得到了前所未有的发展，这也突出反映了我国对互联网和中小企业的支持。同时，国家也意识到互联网的重要性，因此，国家通过发展互联网来帮助中小企业和微型企业的发展。国家相关负责人颁布了相应的条款来帮助中小企业和微型企业的发展，但是国家仅仅这样还是无法全面帮助中小企业和微型企业的发展。国家还应该加强互联网的监督力度。

（二）互联网金融与小微企业集资的策略

中小型和微型企业的发展一直存在着困难，其中最大的困难是集资的困难，中小型和微型企业受到多种条件的限制。互联网金融模式可以改善中小企业融资困难的现状，可以实现企业的可持续发展。同时中小型和微型企业需要改革自己的集资方式，使企业能够更好地发展。

二、互联网金融与小微企业集资方式的改革现状

从不同的角度来看待问题，中小企业的集资方式可以被分成很多种。从融资需求的角度来看待问题，中小企业的集资方式可以被分成两种，第一种是直接集资方式，第二种是间接集资方式。从中小企业资金来源的角度看待问题，中小企业的集资方式可以分为很多种。然而本文主要探讨了其中的四种集资方式，第一种是点对点集资方式，第二种是基于大数据小额贷款集资方式，第三种是大众筹资集资方式，第四种是电子金融机构――门户集资方式。

（一）点对点集资方式

互联网和微型企业最重要的集资方式之一就是点对点集资方式，点对点集资方式在很大程度上促进了中小企业的发展。点对点集资方式最大的优点是可以降低交易成本，并且可以降低交易的风险，互联网可以使集资过程信息化，同时互联网可以使小企业和微型企业的集资过程更加合理，使小企业和微型企业能够找到最适合的资金，并且可以降低集资过程的风险。

中小型企业和微型企业使用点对点的方式筹集资金最为合适，其主要步骤如下，第一个方面，通过对资金来路的比较，选择最适合自己的资金来源。中小型企业和微型企业通过这种方法，初步实现合作。第二个方面，放款人检查中小型企业和微型企业的信用。除此之外，放款人还需要检查中小型企业和微型企业的营业情况，尽可能地避免贷款的风险。

（二）基于大数据小额贷款集资方式

为了满足中小型企业和微型企业的集资需求，所谓的基于大数据的小额贷款集资方式，可以解决中小型企业和微型企业的贷款问题。基于大数据小额贷款集资方式的优点是资金领取方便，这一点能够在很大的程度解决中小型企业和微型企业贷款困难。

基于大数据小额信贷集资方式的集资过程主要分为两个部分。第一个步骤是对中小型企业和微型企业借款信用的调查。大多数的网络金融是以因特网平台为媒介，这就可以做到只需少量的工作人员，不需要实际的工作地点就可以开始工作，从而降低成本。因此，小额信贷公司可以通过互联网来确定中小型企业和微型企业的借款资格，并确定是否要对中小型企业和微型企业实施贷款，基于大数据小额贷款集资方式很好的避免贷款风险。

（三）大众筹资集资方式

大众筹资集资方式的关键之处在于利用互联网平台集资，而中小型企业和微型企业则采用公关的方式集资。大众筹资集资方式主要分成两种，第一种是众筹方式，第二种是创新型项目众筹方式。大众筹资集资方式可以很好的解决中小型企业和微型企业的发展难题。

（四）电子金融机构――门户集资方式

电子金融机构-门户集资方式的核心在于利用互联网金融对中小型企业和微型企业的贷款信用进行比较。电子金融机构――门户集资方式在金融服务中起着不可替代的作用，能够很好的促进中小型企业和微型企业的发展。

三、结束语

总的来说，中小企业的发展需要将互联网金融与中小企业紧密联系在一起。正因为如此，本文从这种方法的实际情况出发，介绍了这种方法。并且本文还介绍了互联网和中小企业的四种融资方式。作者希望通过对这四种模式的不断分析，来解决中小企业发展的问题，并且希望可以促进我国中小企业的发展。本文从中小型企业集资的实际情况出发，对中小型企业与互联网金融进行了详细的研究，得出以下几个方面的结论：第一个方面，互联网络金融可以促进中小型企业的发展。第二个方面，中小企业与微型企业的发展不开互联网的支持。第三个方面，中小型企业需要选择最适合自己的集资方式。其中有四个集资方式最为适合，第一种是点对点集资方式，第二种是基于大数据小额贷款集资方式，第三种是大众筹资集资方式，第四种是电子金融机构――门户集资方式。并且为了方便因特网的监督，中国可以创建一个独立的金融监督体系。同时创建合理的法律法规体系，保证加入因特网金融项目者的一切安全，并且还要加大改革监督方式的力度。同时相关工作人员需要相互配合，使每一个工作人员都参与进来。通过信息交流和资源共享，达到促进中小型企业可持续发展的目的。

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