洪佳佳

在金融产品中，时间概念特别重要。尤其是保险，它有着相对复杂的模型以及自身独特的“时间表”。如果把握好其中的“关键时间点”，就能在很大程度上降低不必要的损失，维护消费者自身的权益。

犹豫期内可“反悔”

签订合同后的10～20天内

“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后的10～20天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤销。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费，保险公司除收取工本费以外，不得扣除任何费用。

由于保险条款复杂、涉及知识面较广的特点，同时为了防止保险代理人误导客户，保险公司为保护投保人和被保人的合法权益，设定了“犹豫期”规定。一般来说，客户收到保单并签字后的10～20天就是进入了该保单的“犹豫期”，投保人可以充分利用这一段保险合同约定的时间，仔细研究保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投保的险种作一番深入的了解，下定最后的决心确认保或是不保，如在犹豫期内“反悔”，除了支付10元左右的保单工本费外，没有其他损失。但如果“犹豫期”过后再想退保，就要承受较大损失。

观察期内“不理赔”

重疾一般为90天或180天

所谓观察期，又称等待期或免责期，是指保险合同在生效后的指定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。

在实际生活中，如果投保者患上一些较重大的疾病，身体会有一个渐变过程，并不一定是突发性的。……