文正康

摘 要：本文将沿用“基于理论分析”——“调研考察发现问题”——“分析问题”——“提出对策”的研究脉络，重点分析了商业银行监管目前存在的主要问题，并将其概括为：监管评级制度不健全、监管方法相对陈旧和监管缺乏环境支持三个方面，并指出存在问题的原因，提出对策。

关键词：商业银行；监管；问题；对策

一、商业银行监管存在的问题及原因

（一）监管评级制度不健全

1. 评级方法过于固定、简单

国内商业银行的数量不断增加，发展的水平、经营状况存在较大的差异，且银行的等级是一个系统的评价进程，不是这些方面的简单相加，不同银行的业务侧重点和发展定位等存在较大区别，过于固定死板的打分方法与商业银行的发展现状不相适应。

2. 评级内容上：评级要素过于粗放

目前监管评级方法中的很多评价要素过于笼统，比如风险管理的评价指标中的“管理层是否有效履职”等均是宏观上的认识，至于做到什么程度才是有限，而没有办法进行具体的量化，这对于准确量化风险等级造成影响。

（二）监管方法相对陈旧

1.监管方式不灵活

在现行监管方式着重视现场考察，而轻非现场考察，这一来说明监管人员在现场检查过程中较为严格，检查的力度比较大，导致银行在接到通知后及时补充材料，应付了事。而如今信息技术、数据库和大数据的发展为非现场检查提供了诸多便利条件，对银行等机构实施远程的检查既节省时间又能借助计算机对相关资料进行高效检查，故监管应该将两项检查方式有效结合起来。……