冯辉

摘 要：在混业金融背景下，完善网络借贷平台已有法律监管规则的核心，是构建涵盖信息中介与小额贷款机构在内的一体化监管模式，合理放开中介类、增信类、借贷类和衍生类等各类业务，以公共产品供给为理念解决监管权分配和监管规则协同等体制性难题。监管权的纵向分配，应将业务许可、风险控制检查等审批权、强制权和处罚权转移给地方，中央监管机构保留审慎监管和紧急裁量等权力。监管权的横向协调，应利用网络借贷平台在地方监管层面没有分业监管束缚的契机，加速向地方转移机构监管权和行为监管权，完善权责对等、培养地方监管机构对混业金融机构及业务监管的经验与能力。科学合理的监管规则体系，应当能够促进法律规则与行业性监管规则、平台内监管规则的协同，尤其是能够在三者之间形成常规化的衔接与转换机制，从而在监管、产业发展和社会公共利益之间实现平衡。

关键词：网络借贷平台；监管权分配；地方监管权；监管规则体系；规则协同

中图分类号：D912.28 文献标识码：A 文章编号：0257-5833（2018）10-0091-08

一、问题的提出

网络借贷是互联网金融的核心组成部分，在实践中因为方便、快捷、可用性强等特点，对增加投资者的财产性收益、改善社会融资环境以及增加商业性金融的竞争性供给等均起到了重要的作用。但因其发展过快，相应的法律规制未能及时跟进，也导致其成为了各种金融违法犯罪行为的重要源头之一。……