艾伦·伯格

摘 要：美国的金融机构大致分为商业银行、银行控股公司、储蓄机构、信用社、财务公司、投资银行、共同基金、保险公司和养老基金等类别。其中，监管机构对商业银行实施资本金要求和其他审慎监管，并受到存款保险和央行“最后贷款人”支持；银行控股公司受联邦储备系统及专业职能管理机构管理；储蓄机构也处在严格监管下；信用社由国家信用社管理局监管并提供存款保险；财务公司受到的监管少；投资银行可以获取流动性支持，也受到银行控股公司监管条例的严格约束。

关键词：金融机构；监管机构；流动性；中央银行

中图分类号：F830.3 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2018）05-0041-03

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2018.05.006

一、商业银行及其监管

商业银行通常是指发放商业贷款和发行交易存款的金融机构。商业银行也拥有除了存贷款以外的其他类型的资产和负债，并且可以从事表外业务活动，包括金融担保（比如贷款承诺）和衍生品。商业银行与其他金融机构的主要区别是其可以从事表外业务活动，尽管这些活动主要集中在较大的商业银行，商业银行还会受到一国金融监管当局的严格监管。

由于商业银行在国民经济中的重要作用，受到政府安全网的保护。商业银行存款资金的一大部分是由政府存款保险覆盖的。在美国，联邦存款保险公司（FDIC）提供了存款保险机制，以避免可能出现的存款挤兑。在必要的时候，商业银行可以获得由中央银行提供的流动性支持，在这里，中央银行被称为最后贷款人。……