马京京

摘 要： “个人理财”课程是一门综合性课程，应用性和实用性较强，各高校越来越重视，但是目前课程教学中存在一些问题。本研究以培养应用型、技能型人才培养为目标，培养学生的实践动手能力、创新意识和综合素质，改变以往传统课堂教师讲解模式，积极研究探讨理实一体化教学模式，培养学生的综合实践能力。

关键词： 教学模式 教学设计 技能点

“个人理财”课程是一门综合性课程，要求学生对在校两年期间学习的所有知识进行融会贯通，同时课程与实际联系紧密，不仅金融行业对它越来越重视，生活中也处处离不开它。

由于个人理财规划能够全面衡量学生的知识和能力，为了改革毕业实践报告，目前我校金融类专业已经全面完成毕业实践报告改革，改为制作毕业设计（个人理财规划），杜绝毕业实践报告中的抄袭、搭便车等现象，并与课程有机结合，有效考查学生的学习情况。

一、教学中存在的问题

（一）教学模式单一。在个人理财课程教学中，部分高校普遍采用“以教师为中心”的教学模式，该模式主要以教师的“教”为中心，忽略学生的“学”，授课依赖于教师讲授，教师处于主体地位，上课内容是事先设定好的，学生是知识的被动接受者，也是被管理者，学生没有选择权，只能按照设定好的模式学习，这种传统教学方式忽视了教师和学生之间的互动和沟通，学生缺乏学习的主动性、积极性，教学改革缺乏创新。

（二）实践课学时较少。个人理财课程是一门实践性很强的课程，与社会生活实际联系紧密。然而高校中个人理财课程理论与实践难以很好地联系起来，使得教学效果不佳，学生没有认识了解经济、理财案例的兴趣，更没有理财规划的实际经验，很难完成一份行之有效的理财规划方案，使得理论联系实践的能力欠缺。“个人理财”课程每个模块都对应有实践操作，而上课过程中由于学校实训配套情况，并不能做到1：1的上机实践课，导致学生操作时间少，教师只能精简内容，未能达到很好的效果。

（三）教材未能完全切合教学。目前市场上的“个人理财”教材内容有两种情况：一是偏重理论，并且对高职学生来说，理论内容又偏难，二是偏重实务，但是理论讲得很少，学生学起来一头雾水。没有合适的教材，对于教学的影响是相当大的。

（四）考核方式过于死板，未能全面衡量学生的能力。传统的考核方式是考核内容主要是基本理论与方法，能力考查欠缺，也没有行之有效的考查能力的方法。这就导致学生学习过程中仅了解理财规划理论方法，不能运用，恰巧编制理财规划却更注重理论的运用和知识的融会贯通能力。

二、课程建设目标

以培養应用型、技能型人才培养为目标，培养学生的实践动手能力、创新意识和综合素质。在教学过程中，改变以往的课堂教师讲解模式，积极研究探讨理实一体化教学模式，培养学生的综合实践能力。

通过本课程的学习和操作使学生对理财的方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握理财规划的流程，对所学知识进行融会贯通，引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，最终实现培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。

三、教学设计

“个人理财”技能型课程遵循课程教学设计的一般规律，认真梳理和分析课程中的技能点，寻找恰当的教学方法和手段，形成具有一定代表性的物化成果。并且在整个设计过程中，本着循序渐进、归纳总结的认知规律，注重技能点的细致培养和训练，最终水到渠成地实现综合理财方案设计的课程目标。同时在技能课程开发过程中，注意培养学生独立思考、认真调研、团队协作等基本的职业道德素养，最后通过理财报告答辩圆满完成技能课程训练任务。“个人理财”课程技能知识点有收集客户基本资料、分析客户风险承受能力和风险态度、编制个人/家庭财务报表、分析客户财务状况、计算货币时间价值、编制现金规划、分析各银行理财产品特点、保险产品比较、影响居住规划的主要因素、决策租房和购房、购房能力测算、编制住房规划、进行节税筹划、进行教育规划设计、进行养老规划设计、了解投资产品类型、熟悉几种主要的证券投资策略、编制理财规划方案。在教学活动设计上可以采用情景教学法、案例教学法等，课上组织学生撰写客户信息调查表、编写客户风险态度调查报告、编制客户资产负债表、收入支出表、财务诊断表、归纳财务总结、编写规划、选择合适的保险产品、选择合适的投资产品组合、编写理财规划报告。

四、课程教学方法和手段运用

使用的教学方法有：任务驱动法、案例教学法、情景教学法、讨论式教学法、体验式教学法。通过在课堂教学中引入理财规划项目案例，结合实际经济情况进行讲解，要求学生先模仿、后创造性地解决问题，引导学生理解掌握专业知识进而提高技能。在实践教学中，为每个教学单元设置了一个明确的任务需要完成，让学生自主参与，促进学生主动学习，并在完成任务的过程中实现应用能力的培养。

五、课程考核方式创新

对课程的内容和教学效果的考核要体现学生独立发现问题、思考问题、分析问题和解决问题，主要检测学生的运用能力和实践能力，所以，对该课程的考核要注重学生在学习过程中的表现和提高，在过程中记录学生各方面的成绩，注重“过程化”考核。在设计课程考核方法时，教师要充分调动学生学习的积极性，促进学生之间的合作，最大限度地调动学生学与教师教的积极性。考核方式既可以考出学生真正的知识水平与能力，又可以为课程学习起到一定的导向作用。本课程要改变“期末一张卷”的传统考核方法，按照以技能考核为主的原则，采取多种考核方式相结合的综合考核办法。

（一）加强过程性考核。重视学习过程的评价与考核，采用课前考核、课中考核和课后作业考核相结合的方法。多种考核形式相结合：理财方案设计、读书心得、调研报告、案例汇报、小组学习等。

（二）闭卷考试和开卷考试相结合。两种考试形式相结合。闭卷考试主要是考查学生对于理财概念、理财基本理论、理财基本方法等理论知识的掌握；开卷考试，采用理财方案设计+理财方案答辩的方式，主要考核学生分析问题、解决问题的能力。

（三）阶段性考核和期末考核相结合。在部分章节结束后，可以进行一次阶段性的考核，既可以了解学生对所学知识的理解和掌握情况，又可以为后续的教学方法及教学内容是否调整提供依据。同时，阶段性的考试可以督促学生平时认真学习，避免临时抱佛脚，促进学生真正掌握并应用所学知识。

六、主要特色

（一）贴近实际，技能适用。“个人理财”技能知识点的开发紧密结合当前理财环境和理财产品，真实反映和再现了金融机构理财规划的完整过程，学生掌握此门课程的一般技能，于己可以有效进行自我理财，于工可以扩大就业面，尽快适应就业岗位需求。

（二）灵活有趣，引人入胜。本课程技能点的挖掘和实施方式的设计充分考虑当前高职学生学习特点，克服长篇理论、烦琐程序等问题，通过自我实践、网络搜索、演算推理、软件游戏等方式，吸引广大学生融入此课程，从而很好地学习和运用此门课程。

（三）循序渐进，水到渠成。“个人理财”课程设计中将核心技能逐一分解后，进行归纳整理，并且按照学生的认知规律和理财报告的撰写流程，分步骤地引导学生完成。在完成基本技能点的基础上，学生自然而然水到渠成地完成综合理财方案的设计与答辩，调动学生的积极性。

参考文献：

[1]赵东雪.高职个人理财课程教学创新探析[J].河南牧业经济学院学报，2017（3）.

[2]罗薇薇，张艳英.高职《个人理财实务》课程的现状与对策——基于课程调查报告的分析[J].金融理论与教学，2017（03）.

[3]孙怡.浅析个人理财课程的情境化教学设计[J].天津职业院校联合学报，2016（08）.

[4]张诺.高职院校个人理财课程改革探索[J].天津职业院校联合学报，2016（02）.

基金项目：本文系2015年安徽国际商务职业学院技能型课程项目“理实一体化模式下的“个人理财”课程开发”（项目编号：2015JK03）阶段性成果。