何灵

一、第三方支付平台自身漏洞引发系统性风险加大

第三方支付通过网络进行交易，与银行转账不同，第三方支付缺乏有效的监管，企业之间能够通过第三方支付平台逃脱政府监管。甚至，有不法分子利用第三方支付平台进行洗钱活动。目前，第三方支付缺乏有效的监管，资金的流向无法有效的监测，账户实名制没有落实到位。此外，第三方支付平台安全性有待提高，黑客容易侵入第三方支付平台，客户的资金安全难以保障，客户信息容易泄露。

二、转账的便捷化加剧流动性风险

随着第三方支付的发展，转账的便捷化导致转账金额小额化，高频化。这一定程度的加大了未来资金流入流出的波动性，加大了流动性需求预测的难度，进而加剧了流动性风险。

传统的银行转账主要为网点转账、ATM转账、网上银行转账、手机银行转账等。前两个转账方式属于线下转账，对于客户来讲需要较多的时间成本。网银转账、手机银行转账具有便捷性的优点，但是各家银行的App不同，用户往往要下载多个手机App，并且不同银行的网上银行的界面设、操作流程较为复杂，用户体验性较差。第三方支付相较于传统的银行卡转账具有独特的优势，如更加友好的界面、支持不同银行间相互转账、操作步骤清晰方便、功能多样化、客户服务质量较好。另外，第三方支付转账可以在不泄露个人信息的同时，设置虚拟账户，基于社交关系就可以进行转账操作，更加注重客户的隐私，避免了银行卡被盗的可能性。……