黄婷婷

【摘 要】在国民经济的发展中小微企业发挥着重要作用，但从目前的现状来看我国小微企业融资难已然成为最严峻的问题，而导致这种局面产生的原因涉及到企业本身、政府部门、金融机构等多方面。基于此，本文在研究过程中站在商业银行的角度看小微企业融资困境的成因，并针对性的给出解决策略，旨在促进我国国民经济的进一步发展。

【关键词】商业银行；小微企业；融资困境；策略

一、从商业银行角度分析小微企业融资困境

（一）当前小微企业融资的困境

1.小微企业贷款难且贵

随着我国国民经济不断增长，小微企业对资金的需求也不断升高，而银行信贷是这些企业资金的主要来源。小微企业的资金需求不断增加，而资金来源却有限，这导致了贷款的卖方市场，即银行可以选择贷款客户而企业难以选择贷款的金融机构。同时，国内银行业存在着国有银行对市场的垄断，即便有新的中小银行与外资银行不断进入市场，人们仍然愿意选择国有商业银行。缺乏竞争的行业现状导致了小微企业贷款的难度加大，一是大型金融机构更注重评价贷款客户的信用和抵押担保，小微企业的偿还风险较大；二是由于小微企业规模较小，往往难以获得贷款产品的优惠政策，承受更大的利息风险。

2.贷款规模较为紧张且业务流程较长

由于货币政策的因素商业银行在信贷规模上有所缩减，并且因为这种局面使得银行对于小微企业贷款方面在规模上严重降低，正是由于这种因素所在，使得信贷规模的效应不足，促使资金难以进入实体经济领域。……