高 尚

一、引 言

在目前国内各家商业银行纷纷加快推动大零售战略转型力度的背景下，信用卡集资产、负债与中间业务于一身并具有支付、结算、信贷、吸纳存款等多重特点，已经成为银行大零售金融生态圈建设版图中最具增长与盈利潜力的一款战略性金融产品。与一般的零售金融产品不同，信用卡不仅能够满足购买者的金融需求，还能够在产品生命周期内向购买者提供持续、多样化的后续金融服务，特别是在当前消费金融、移动金融、普惠金融、共享金融、社交金融等金融创新不断涌现并成为国内经济新常态发展模式的大环境下，信用卡业务已成为商业银行创新最为活跃的领域之一。作为信用卡业务中与客户接触渠道最广、最应尝试求新求变的市场营销工作如何通过创新营销手段、重视客户感知价值（Customer Perceived Value，CPV）来提升营销成效性问题是国内经济理论界当下的研究热点之一。

二、文献回顾

近年来，相关学者对信用卡营销理论、客户感知价值理论方面也展开了研究工作，在这两个领域分别进行了一些相关探讨。在信用卡营销理论方面，黄卉等（2010）从持卡人生命周期特征、消费者信用与金钱态度、持卡人本身其他相关因素（收入、职业、学历、地域差异等）方面对商业银行的客营销效果——客户用卡频率展开了分析。江明华等（2004）研究了持卡人的人口特征统计变量（性别、婚姻状况、年龄等）与其用卡透支行为和消费习惯之间的关联关系。……