唐金成 杜先培

（广西大学商学院 广西南宁 530004）

一、区块链技术的快速发展及其特征

（一）区块链技术的发展

1.区块链技术的兴起。区块链的概念最早可以追溯到2008年，比特币之父中本聪在论文《比特币：一个点对点的电子现金系统》中提出完全去中心化的结算电子现金系统这一概念。2009年序号为0和1的两个创世区块相连，标志着区块链的正式形成。2015年，42家著名金融机构共同发起建立了一个致力于打造开源、共享账簿的R3区块链联盟。该联盟会同金融业资深人士及密码学、逻辑学等专家共同进行研发，推动区块链技术满足金融保险业隐私性、安全性、操作性及扩展性等方面的要求。同年，包括中国平安保险集团、腾讯、万向区块链实验室等多家公司和平台在内的中国金融区块链合作联盟在深圳正式成立。目前，保险行业较早开始区块链技术研究与应用的中国平安保险集团，在保险核保和资金结算等方面已取得重要进展。

2.区块链技术的不断深化。区块链的进化层级分为三级：区块链1.0——数字货币；2.0——数字化资产和智能合约；3.0——移动终端与区块链相连。目前保险业的技术研究运用处在第二阶段，在去中心化的条件下，由于无需中央权威或第三方背书，分布式数据结构可以完整记录整个保险交易流程，并形成一份智能合约保险合同。通过这份智能合约，可以自动完成保险人、被保险人和受益人的身份识别。基于区块链的身份识别机制，个人无需第三方来存储和管理私人信息，只需向保险公司分享其健康记录便可获得一份完备的寿险报价，同时保险公司也能减少信息真伪识别和保险欺诈问题。……