王炜 范嘉

在目前消费升级的大背景下，消费金融发展方兴未艾。有预测认为，未来5到10年间，消费金融行业将保持20%以上的年均增速。大众对金融“个性化、便利化、场景化”的需求日益增长，对消费金融服务也提出了更高的要求。银行作为为大众提供金融服务的主力军，纷纷进行数字化转型，希望通过场景化服务获客，提升客户体验，提高金融服务水平。在这一过程中，在线消费金融公司携其场景丰富、响应需求快、用户体验好等优势，与银行开展了多方位合作，大大提高了对于消费金融长尾人群的服务半径和服务水平，实现了较高的经济效益和社会效益。为深入透视银行与消费金融公司的合作，《银行家》杂志对国内分期商 城的首创者乐信集团CEO肖文杰进行了专访，将其开放技术、场景、用户，与银行合作共赢的实践与读者分享。

消费金融为银行带来特殊价值

近年来，我国消费金融发展迅速。肖文杰分析了国内消费金融的发展现状及其为银行带来的价值，从以下两方面对其原因进行了概括。

其一，人们的消费层次和消费水平日益提升。出于对美好生活的追求，无论是线上消费还是线下消费，人们越来越注重品质和品牌，而非仅仅停留在物品的功能性上。年青一代尤其如此。以乐信旗下的分期乐商城为例，在销售的十几个品牌的手机中，苹果手机占比达到50%，而苹果手机在整个手机市场只占据10%～ 20%的份额。年轻人愿意用分期还款的方式购买体验更好的产品。……