卢孔标 赵祥鹏

处罚是银行业监管的重要手段，除了惩戒金融机构违规行为，还能对行业运行予以指导和警示。分析监管罚单是研判银行业监管强度和动向的重要视角之一。近年来，银保监会通过官网发布的罚单信息，是业界密切关注的焦点，其中巨额罚单更是频频跃居各类媒体报道头条。

罚单数量和金额保持同步增长

2018年1月13日，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号文），指出在2017年“三三四十”专项治理取得初步成效的基础上，继续推进整治银行业市场乱象。经过半年的持续推进，银行业金融机构自查各类问题13.6万个、涉及金额13万亿元。各级监管部门现场检查1051家银行业金融机构，发现各类问题1.48万个、涉及金额2.47万亿元。银保监会对发现的问题依法处罚，严格问责，上半年共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元；处罚责任人962人，其中罰款3026万元，取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。相对于2017年上半年的近1300张罚单和3.4亿元罚款，处罚力度明显上升。

以本文根据罚单编号的不完全统计，银保监会官网上已公布的、属于上半年开具的罚单共计1361张，罚没金额13.86亿元。其中，银保监会机关罚单10张（包括银监会与保监会合并后的4张），罚款1.84亿元；各地银监局罚单474张（其中按编号连续性推测空缺7张，实际样本467张），处罚机构及人员492次（罚单同时涉及机构和个人，本文分别计算1次，下同），罚款8.12亿元；银监分局罚单877张（其中按编号连续性推测空缺23张，实际样本854张），处罚机构及人员880次，共处罚机构及人员883次，罚款3.9亿元。……