史智才 王玉

摘要：风险与收益息息相关，互联网金融风险是互联网金融繁荣发展背后不可忽视的因素，如何有效管理风险、利用风险是今后互联网金融发展过程中所要面临的主要问题。文章研究认为，实现风险与收益的平衡，风险管理框架是重要的保障。针对互联网金融风险管理框架的构建，理解互联网金融依托“大数据、云计算、移动支付”的发展模式，把握互联网金融风险存在元风险特征是根本前提，在此基础研究从互联网金融风险管理的理念出发，结合风险管理的基本内容和主要流程，分析了互联网金融风险管理框架构建所要注意的主要问题。

关键词：互联网金融；风险管理；风险文化；制度设计

一、引言

近年来，依托于云计算的应用，大数据的挖掘以及物联网的发展，互联网技术的革新已经逐渐深入到金融领域，伴随着电子商务的蓬勃发展，移动支付、第三方支付以及P2P等金融模式的创新发展，互联网金融概念应运而生。事实上，学术界最早提出互联网金融（Internet finance）的概念也不过是2012年的事情，谢平、邹传伟研究认为互联网金融是有别于以商业银行为中介结构的间接融资以及基于资本市场的直接融资模式。作为互联网金融发展的支柱，灵活的支付形式大大降低了交易成本，大数据技术下的信息处理进一步缓解了信息不对称，网络经济与实体经济结合下的金融资源配置效率得到了拓展和提高，其体现出来的更为开放、平等、自由、多元的资金流通方式，也为金融监管和金融风险管理提出了新的课题。……