摘 要：互联网金融作为互联网与金融两大行业的结合产物，其发展形势一片大好。尤其是第三方支付平台、电子商务平台、P2P融资等金融业务的兴起，更是给人们的工作生活带来极大便利。然而，互联网金融改变了金融资源配置模式，对传统商业银行业务产生不小冲击。本文将以支付宝、余额宝为研究对象，通过分析其对商业银行结算业务的影响，总结互联网金融对商业银行在资产业务、负债业务、中间业务等方面的影响，并提出相应的建议策略，旨在为我国金融产业的稳健有序发展提供一定参考。

关键词：商业银行；互联网金融；业务影响；政策建议

1概念

互联网金融（ITFIN）就是将互联网技术以及信息通讯技术融入到传统的金融业务中，采用云计算、支付平台以及大数据等工具，进行资金融通、账单支付以及投资理财、信息服务等。互联网金融，并不是传统金融业务的单纯升级，也不是金融業务与互联网技术的简单组合，而是要在保障网络技术的安全性、移动性的基础上，为满足人们对于电子商务的需求，而产生的一种新型金融模式。总体来讲，我国目前的金融环境仍处于抑制状态，尤其是对于微小企业，其审查以及限制条件众多。因此，我国金融市场需求存在巨大缺口，这给互联网金融市场提供了无限商机。

我国的互联网金融主要可以分为三个阶段：2005年之前为第一阶段，各商业银行开始利用互联网技术将金融业务投放于网络平台，虽取得初步成效，但距离互联网金融还有一定距离。……