李雪娇

5月30日，广州市互联网金融风险专项整治小组办公室发布了《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》，要求各区整治办对“现金贷”平台及变相“现金贷”平台进行进一步排查。

原本行业“蛋糕”就在缩小，如今监管的套利空间也进一步压缩，随着监管政策的下发和备案时间的逼近，现金贷平台转型迫在眉睫。在这样的背景下，铤而走险者，无疑正在向死胡同的尽头走去。

阵痛后卷土重来

现金贷的无场景依托、无指定用途、无抵押等特征一直以来饱受诟病。近期一些现金贷平台利用商品回购、回租的形式，偷换概念，变相收取高额利息，一波现金贷新套路应运而生。

“换装”后的现金贷较以往更具迷惑性。一位没有信用记录的年轻人急需用钱，很可能会求助网络小贷机构。

首先平台会让用户申请消费贷购买一部5000元的手机，之后由该平台回购手机并支付3000元，看似操作方便，但实际上，平台收取的“砍头息”就达40%，通过预先从本金中扣除借款利息，绕过了监管部门要求的年化利率在36%以内的相关规定。

如果用户不想购买手机，要获取现金，还有另一种途径：借款人在平台提供自己手机的详细信息（通常要求新机使用时间小于3个月），平台根据手机评估授信额度。借款人将手机作为二手手机进行抵押，再从平台租回使用并每月支付租金。在回租模式下，现金贷的贷款发放变成平台购买二手手机支付的费用，还本付息变成了每月定期支付租金。……