叶宇昕

【摘要】随着中国经济的快速增长，综合国力稳步增强，外资银行在中国的数量也开始逐渐增多。即便目前其市场扩张还存在一定的限制，随着我国金融业的对外开放，外资银行的前景依旧可观。但同时，外资银行与中资银行的竞争也将加剧，如此情况下，我们更应该致力于向合作伙伴的转型，以实现互利共赢的局面。

【关键词】外资银行 金融 竞争 合作 影响 对策

1 外资银行的发展情况

1.1 发展规模

2007年，外资银行的资产突破万亿，达到了1.25万亿元，同比增长34.98%，占金融银行业的2.38%，即便在华比重仍较小，但其外汇贷款的总额优势却开始越发的明显。然而，昨日的辉煌似乎只是一闪而过。自2008年起，外资银行资产比重便有了明显的下降趋势，在华外资银行的利润空间也开始逐步缩水。数据统计，2015年，外资行总资产比重已下滑至1.38%，2007-2009年，外资银行的新增贷款分别为1704亿元、628亿元、18亿元，仅三年时间，缩水了近100%，息差收入减少，业绩也自然的逐步下滑。

1.2 外资银行的分布情况

以来源国分布特征来看，集中来自于日本、法国、美国等发达国家，其中中国香港的外资银行也在内地占了很高的比例。（见图1）。

从具体分布地区来看，外资银行大部分集中在中国经济较为发达的东部沿海地区，例如北京、上海、广州等。以上海为例，截止目前，上海已有21家外资法人银行，占了全国39家法人银行机构总数的一半以上，这里的中外资银行竟争也是最为激烈的。

1.3 外资银行的发展特点

一是行业集中度较高，银行存贷为主要功能，例如香港上海汇丰银行、美国花旗银行、英国渣打银行和香港东亚银行，它们的业务方向、资产总额、各项贷款、存款，甚至最终的利润都有很大的相似性。二是地域集中度较高，主要的外资银行都集中于中国的三大经济圈：长三角地区、珠三角地区、环渤海经济圈。

2 对我国金融业的影响

2.1.有利影响

（1）促进了银行业的多元化竞争。学习外资银行拥有技术、服务等方面的优势，以此提高国内金融业的效率，促进国内银行业格局的优化与改变，促进金融业的稳定性；同时，外资银行的进入必然会导致服务产品的多样性增加，供过于求的情况下，金融产品的价格将会下降，有利于市场的正向发展与融资机制的转变。

（2）有助于深化金融改革，提高中国金融企业的整体素质与竞争能力。外资银行的进入迫使金融企业快速的调整，改善经营管理，学习和掌握外国先进的创新服务与金融衍生品，合理的选择和培养客户，完善会计制度，提高服务水平。

（3）促进国外先进技术与经验的交流。外资银行无疑是中国金融业的一个机遇，当然最重要的是经营管理思想与经验的碰撞交流，从而提高国内的管理水平，加强产品创新。

（4）加快中资银行进入海外市场的进程。外资银行的进入，为中国银行业的发展，尤其是境外发展创造了机会，中国金融业将进一步融入全球经济，与国际的银行业及市场完成更好的接轨。

2.2 不利影响

（1）加剧业务竞争，抢占市场份额。目前外资银行的业务产品多样性远优于国内大多银行。随着我国对外资银行限制的逐渐开放，外资银行会对国内金融业务产生巨大冲击，客户竞争也是一方面。外资银行不仅在信誉和服务质量上有优势，所提供的业务范围也更为全面。

（2）对中小企业融资产生影响。我国中小企业评估技术仍处于不成熟状态，这往往会加大中小企业融资的难度。从另一个角度看，外资银行偏向于高端客户的定制服务，国内银行为寻找新的市场机会可能反倒会降低对中小企业的融资要求。

（3）加大金融监管难度。我国的金融监管体制不能充分的发挥作用，尤其是目前对我国的外汇管理体制将是极大的挑战。外资银行还存在不少的违规运营问题，这也将国外的金融风险带人了国内的市场，加大了金融风险的防范难度及国内金融市场的不稳定性。

（4）造成人才、资金的流失。我国金融业人才竟争处于了一个不利的位置，而这也将导致业务水平的下降，客户的流失。

3 对我国金融业未来发展的展望

从世界金融业变革来看，各国对外资银行的进入都带着小心谨慎的态度。一方面，鼓励外资银行的合法进入；另一方面，又要对国内整体的金融业进行有效的监管和控制。通过以上分析，对我国金融业提出以下建议：

（1）加速金融产品的创新、业务的拓展，善于学习先进国家的管理经验。外资银行的进入，是挑战也是机遇，为国有商业银行提供了更加方便的学习金融业务机会。中资银行必须紧跟国际新技术、新业务的发展趋势，结合国内的情况，不断创新，增强自身的发展动力；除此之外，要大力拓展中间业务与国际市场业务。

（2）加强市场监管与风险控制机制。对外资银行经营管理系统的不熟悉显然对我国金融业将产生非常不利的影响，甚至将更大的国际金融风险带人国内。在监管方式上，以合规性检查和非现场检查为主；在监管效率上，应有明确的时限要求；在监管力度上，也要遵循国民原则，一视同仁。通过信息技术的加强，来增加相关部门对跨国资金的检测，以保持我国国内金融体系的稳定。

（3）加强合作，实现双赢。外资银行为国内金融业带来了额外的竞争和风险，但某种程度上也引入了先进的技术和发展动力。外资银行受到的政策和网点的限制，也可以通过与中方的交流与沟通，来加大开放范围。因此，我们更應该加强合作，通过市场互补，以实现共同繁荣，促进国民经济稳定、持续、快速的发展，创造互惠互利的新格局。

参考文献：

[1]屠光宇，胡艳平.外资银行的进入对我国金融业影响的思考.中国水运，2006（9）.

[2]才宏远，王新华.在华外资银行发展情况分析.中国金融.

[3]卓越.外资银行在华发展及优劣势分析.

[4]易汇网.2017年外资银行在中国的第一个十年里程碑.