杨元献

人们的每一项投资，最终都是为了实现某项人生目标，理财顾问会努力让你的每一笔钱都和你的生活画等号，他们会关心“你的钱未来是做什么的”。

身体健康是生命活力的基础，而家庭财务健康则关系人们生活品质的可持续性。如果一个人生病了，会寻求医生的诊治，而家庭财务所面临的问题，同样需要具备专业知识和实务经验的理财顾问帮助分析与指导。作为私人财务医师，理财顾问练就了“望闻问切”的系统方法，更懂得对症下药。

愿景与目标

如果你对理财顾问说，我炒股就是为了赚钱，赚到钱之后，还要赚更多的钱。那么，理财顾问会尝试引导你说出赚钱背后的愿望和目标。当被再三问到赚了钱要干什么时，你就会开始思考自己的理财目标，而不再是单纯地进行某一项投资，单纯为了赚钱而赚钱。有人是为了改善生活，有人是为了子女教育，有人是为了养老……当理财顾问了解了你的理财目标，就有了大致的规划方向。

但很多时候，人们在谈及中长期规划时是比较感性，甚至是模糊的。因此，理财顾问会与你进行一对一的沟通，引导你找到自己的需求和目标。在为你做资产配置的过程中，他们会进行定性分析和定量分析。其中，定性分析相对更重要，如右图所示。

定性是确定家庭理财属性，即家庭理财目标;定量是分析数据、计算收益，落实大类资产的安排比例，具体到产品及方案的规划。

人们的每一项投资，最终都是为了实现某项人生目标，比如教育金是为了子女教育，养老金是为了未来退休养老。