杜珂瑜 刘雨浓 黄顺帝

2004年至2009年，部分商业银行将可小额透支的信用卡引入校园，为大学生提供信贷服务。由于管理疏忽，大学生过度负债且难以追偿导致坏账等原因，银监会于2009年发布《关于进一步规范校园信用卡的通知》，切断了银行对大学生校园信用卡的供给。然而，大学生对小额贷款的需求仍然存在，这为其他资本进入校园领域提供了可能性。

“校园贷”是近几年来引起广泛关注的社会热点话题。它作为一种新型的借贷方式，依托强大的互联网金融平台，以其自身门槛低、放贷迅速、方便快捷等优势，迎合了大学生群体旺盛的需求，迅速抢占各大高校市场。无疑，“校园贷”的初衷是美好的，在合理使用下也能促进大学生消费，培养大学生的理财能力和意识，但现实中却不断发生“裸条贷款”“暴力追债”，甚至导致大学生跳楼自杀的恶性事件。在国家连续出台禁止性政策却收效甚微的情况下，如何更好地防范“校园贷”带来的法律风险，引导“校园贷”良性发展，就显得格外具有研究价值和意义。

一、“校园贷”界说

（一）“校园贷”的内涵

对“校园贷”的内涵作出界定有助于了解其本质，亦是进一步学术研讨之基础。然而现状是，国家尽管已经出台禁止性规定，但对其内涵的界定不甚明晰，仅将其表述为“部分网络借贷平台针对在校学生开展借贷业务”。而法律方面亦无专门性规定对“校园贷”进行规范，只能仰赖学者以自己的理解来定义“校园贷”。兹列举几例以供探讨。……