何海锋

金融科技的业务类型

在金融需求和互联网技术创新的双重驱动下，金融科技在产品和服务上不断推陈出新。金融科技企业新产品和新业务的不断涌现，让人眼花缭乱。比如，2017年京东正式上线了“京东闪付”，小白信用与猎聘合作推出职场信用评价体系；腾讯推出了金融云服务，斩获了基金销售牌照，腾讯信用开放全国公测； 支付宝和微信支付的小贴纸贴遍了大街小巷；而余额宝则从“限额”走向了“限购”，等等。那么，热火朝天的金融科技到底进入了哪些业务领域，抑或形成了哪些业务类型？

2017年中国人民银行金融研究所主持编写的《金融科技： 发展趋势与监督》一书认为，金融科技的主要运用领域包括网络借贷、互联网支付、互联网众筹、互联网保险、互联网银行、互联网财富管理、互联网信用管理等，主要技术则包括区块链、大数据、云计算、人工智能和数字技术。国家金融与发展实验室主持编写的《中国金融科技发展报告（2017）》中梳理的互联网金融主要业态包括网络借贷、互联网众筹、互联网支付、互联网银行、互联网保险等，影响性技术则包括区块链和人工智能。中国信息通信研究院在《中国金融科技产业生态分析报告》中按照业务类型和服务领域等对金融科技企业进行分类，这些业务类型包括银行、证券、保险、基金、消费金融、小额信贷、征信、第三方支付，服务领域则涵盖客服、风控、营销、投顾、支付等。在毕马威发布的《2016年领先中国金融科技公司50》报告中，金融科技的主要业务类型被概括为消费金融、借贷、支付汇兑、大数据（大数据征信）、众筹、理财、财富投顾、交易、保险、直销银行、综合金服、信息、科技系統、比特币区块链和其他等。……