黄建纲

[摘要]随着我国利率市场化的初步实现，商业银行面临的利率风险、信贷风险以及行业内的竞争将会进一步地扩大。由于我国商业银行的存贷款利率长期受中央银行的管制，在利率市场化的经济环境中，金融机构在自主决定其存贷款利率的短时期内，很难对其面临的利率风险、信贷风险等进行管控。因此，有必要分析现阶段我国商业银行在利率市场化背景下其管理存在的问题，并提出相应的完善措施。

[关键词]利率市场化 商业银行 管理

一、前言

1995年央行初步提出了在我国进行利率市场化改革的基本思路，标志着我国的利率市场化改革正式拉开序幕。之后央行先后逐步放开银行同业拆借利率、商业银行存贷款利率，直到2015年我国完全不设置存款利率的浮动上限，这意味着我国已经初步实现了利率市场化。利率市场化虽然有利于国内经济结构的转型升级、能在一定的程度上鞭策商业银行提升自身的盈利能力。但是，对于银行而言其长期的以利差赚取利润的盈利模式失效，也会增加利率波动的幅度，从而加大银行面临的利率风险。这些都会让商业银行的经营压力增加，因此商业银行应该及时发现其管理中存在的问题，并寻求发展的出路。

二、利率市场化背景下我国商业银行管理中存在的问题

（一）存贷款利率定价管理中存在的问题分析

在商业银行的日常运营中，存贷款利率定价是其工作的主要内容，并且存贷款定价直接决定了银行在金融行业内的竞争力以及其盈利能力。……