文/袁方 编辑/韩英彤

跨境电汇中银行的反洗钱责任

文/袁方 编辑/韩英彤

在跨境电汇业务中，不同角色的银行均需要履行各自应尽的反洗钱责任，齐心协力确保有关跨境电汇业务的合规。

根据金融行动特别工作组（FATF）四十条，跨境电汇（Cross border wire transfer）是指汇款行和收款行位于不同国家的电汇。一笔跨境电汇往往涉及两家或更多的银行。从银行在跨境电汇中的角色来看，主要有三类：汇款行（Ordering Bank）、收款行（Beneficiary Bank）、中转行（Intermediary Bank）。角色不同，决定了银行在跨境电汇业务中的反洗钱责任存在差异。以下结合FATF的四十条建议以及我国、美国、欧盟有关跨境电汇的相关反洗钱规则，简要分析不同角色银行在跨境电汇中的反洗钱责任。

汇款行的反洗钱责任

汇款行，指接收汇款人的要求代表其发起电汇和转移资金的银行。汇款行作为发起电汇的银行，承担以下反洗钱责任。

尽职调查责任

对于汇款行而言，其直接客户为汇款人。汇款行应对汇款人开展尽职调查，识别汇款人的身份。汇款人可能是汇款行的账户客户，也可能是未在汇款行开立账户的临时客户。对于临时客户，FATF、我国、欧盟、美国的相关规则均要求，对于交易金额超过一定限额（中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“2007年2号令”）规定的交易金额是单笔超过人民币1万元或外币等值1000美元）的临时客户，按照账户客户标准开展尽职调查，识别客户身份，确认有关跨境汇款行为符合银行对客户身份的了解。……