文/伍海波 编辑/韩英彤

夯实反洗钱

文/伍海波 编辑/韩英彤

编者按

近年来，中国业界对反洗钱日益重视。今年4月，习近平主席在中央全面深化改革领导小组第三十四次会议上，强调要完善对反洗钱、反恐怖融资和反逃税监管的体制机制。这表明，“三反”监管体制机制的建立与完善，已被正式提升至国家战略层面。中国银行业应以此将反洗钱作为持续经营的伴生业务予以高度重视。本期特约几位中外资银行的专家，就反洗钱热点展开分析，并对中国银行业如何切实做到将反洗钱的要求不留死角地贯彻到业务经营中给出具体建议。

1随着监管机构处罚力度和密度的双重升级，银行需紧跟监管脚步，按照国际规则办事，健全反洗钱内控机制，从客户、产品、服务和区域等方面着手，切实做好反洗钱工作。

洗钱行为古已有之，但现代意义的“洗钱”一词，则源于20世纪20年代。其时，犯罪集团利用洗衣机为顾客清洗衣服，并收取现金，然后将非法收入混入洗衣收入存进银行，同时，向税务机关申报纳税，变为合法收入。我国《刑法》对洗钱的定义是：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。由于洗钱反过来又会刺激更严重的犯罪活动，所以，相应地也就产生了反洗钱（Anti-Money Laundering），以遏制此类非法行为。众所周知，“9・11”之后，美国政府将对金融机构反恐怖融资的监管提升到了国家安全的位置，OFAC的管理要求也更加严苛。……