苗二朝

摘 要 随着社会的发展进步，财商、智商与情商已经成为一个人融入社会、立足社会、适应社会过程中不可或缺的三大核心素养。欧美国家在学生的财商教育方面起步较早，已经远远走在我们前面。因此，我们从小学阶段开始引入财商教育课程迫在眉睫。借鉴欧美国家在财商教育方面的正确做法，形成家庭、学校和社会“三位一体”的良性互动，让我们的孩子树立正确的财商观，以便为更好地适应未来的经济社会做好准备。

关键词 财商 核心素养 良性互动

随着社会的发展与时代的进步，我们的教育职能也在悄然发生着转变，学校已然不再是一个单纯灌输知识的场所，以知识为核心要素的时代已经逐步转变为以核心素养为核心竞争力的时代。囿于传统观念的束缚，无论家庭还是社会都曾经将智商与情商定性为一个人成功几率的坐标轴。更聪明，更懂得人情世故似乎成功的概率就会高于其他人。诚然，高智商的人更易于学习和接受新鲜事物，高情商的人更易于适应瞬息万变的社会。但是在当今的经济主导型社会中，很多智情双高的人仍然可能无法实现自己的人生价值。究其原因，还在于财商的缺失。财商已然与智商、情商并列成为一个人融入社会、立足社会、适应社会不可或缺的三大核心素养。我国在财商教育方面不仅起步较晚，而且始终没有形成广泛的共识，也没有给予足够的关注和重视。加强财商教育，提高学生核心素养以适应时代发展势在必行。因此，在我国小学课程体系中引入财商培养课程刻不容缓。

一、小学财商教育的紧迫性

对于财商，普遍认为其是一种能力的体现，指一个人认识和驾驭金钱运动规律的能力，它包括两个方面：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力；二是驾驭财富及应用财富的能力。

智商反映的是一个人的自然生存能力，情商反映的是一个人的社会生存能力，而财商反映的则是一个人在未来的经济生活中的生存能力。智商、情商与财商三者都已然成为一个人不可或缺的核心素养。从小学阶段开始引入财商培养环节是提高我国教育水平，提升学生核心素养的应然之举。树立正确的财商观需要从观念、知识和行为三个方面开展教育活动。首先，需要正确地认识财富以及财富是如何倍增的规律；其次，通过所掌握的知识进行财富的创造；最后，也是最重要的一环，就是如何驾驭财富，如何正确应用财富。财商教育越来越成为衡量一个国家教育水平是否与国际接轨的重要一环，因此我们的国家和社会，尤其是我国的教育工作者都需要给予小学财商教育足够的重视和关注。

我國的教育体系中财商教育的缺失所造成的弊端已经逐步显现。现在青少年中出现了越来越多的“月光族”“财盲族”“卡奴族”，且不提他们财商的高低，就连最基本的财富认知力他们都是欠缺的。近年来，大学校园层出不穷的“裸贷”事件也恰如其分地说明了我国教育体系中财商教育缺失所造成的恶果。在传统金钱观的局限下，我们的家庭、学校和社会对于孩子的财商教育不能给予足够的重视，我们所关注的重点仅仅在于孩子的智商和情商的培养，忽视甚至漠视财商教育的重要性。究其根源在于我们还没有从经济高速发展的优势中抽出身来深刻思考我们的思想观念是否跟上了这种变化的脚步。不能及时跟上经济发展的节奏使得我们整个社会没有形成一个正确的价值观念，甚至产生了对财富和金钱的膜拜，导致了拜金主义和唯利是图的盛行。我们需要静下心来认真反思我国的教育体系和课程体系，从小学开始就加强孩子的财商教育对于孩子未来在经济社会中能够站稳脚跟至关重要，所以我国的教育体系从小学阶段引入财商教育，迫在眉睫。

二、小学财商教育的实现路径

财商教育是对学生知识结构的完善和补充。结合我国的教育实践，针对我们在教育过程中所出现的新问题，我们必须在理念上坚决摒弃唯重智商与情商而漠视财商教育的传统教育理念，构建家庭、学校和社会“三位一体”的财商教育体系。

1.在家庭中，父母要以身作则，给孩子创造一个良好的财商环境

对于财商的理解，父母不能出现理解上的误区，要启迪孩子对于金钱拥有正确的态度。只有对财富与金钱拥有正确的态度，孩子才能够逐步掌握简单的经济学原理，为以后自己能够适应那只“看不见的手”做好准备。

在家庭财商教育和培养环节， 父母需要实现两重境界，以引导孩子树立正确的财商观。第一，寓教于乐，让孩子掌握一些简单的经济学原理。我们家长要正确地引导孩子尊重契约，明白交易是平等的，也是自由的。一旦自己选择了接受交易，那就要承担交易所带来的后果。同样须要告知孩子违背了诚信、破坏了契约精神所带来的后果，就是以后大家都会觉得自己是个不信守承诺的人，自己将会陷于孤立。第二，以真实生活为课堂，将正确的财商观逐步内化为孩子的习惯。父母可以为孩子制定一个在家庭中承担家务的报酬表，同时制定验收标准，奖罚分明，以劳取酬，以质取酬。这样孩子就会领略未来经济生活中的商业规则，并能够逐步内化为自己的习惯。

2.学校应该成为加强财商教育的主阵地，应该将财商教育纳入到小学课程体系中，从小就开始系统地培养孩子的财商理念，引导孩子树立正确的财商观

巴菲特曾经强调：“理财教育越早越好，这不仅靠学校，也必须依赖家庭。假如没有学校教育介入，你很难拥有超过父母的理财习惯，我赞成在读书的很早阶段就接受理财教育。”在引入财商教育的过程中，学校需要把好两道关口。第一，财商教育的引入不能简单粗暴地外包给校外机构。我们的学校在加强财商教育的过程中，必须要树立正确的育人观念，一切以提升学生的核心素养为目标。学校在引入财商教育环节的过程中，一定要脚踏实地制定培养的目标，借鉴和吸取欧美等发达国家在推进财商教育过程中好的经验和做法，真正将财商培养放在学生核心素养理念框架之内，着力提升学生在财商方面的核心素养。第二，学校要针对不同年龄阶段的学生制定适合的财商教育课程，要根据学生的接受能力和智力水平做出科学的规划。学生作为受教育的对象，在不同的年龄阶段其接受能力是不相同的。根据学生的年龄阶段和接受能力科学地开发财商教育课程，为孩子以后走向经济社会，并为孩子能够适应经济社会的发展保驾护航，做好知识和观念储备。endprint

3.在社会层面，应该让学生树立正确的财商观念，坚决抵制不良的财商习惯

社会是一个大熔炉，正确财商观的培养离不开社会的参与。目前，我们社会上流行的拜金主义、金钱至上观念不可避免会影响孩子正确财商观的树立和培养。因此，我们需要弘扬“君子爱财取之有道”“勤俭持家”以及“由俭入奢易，由奢入俭难”的社会正能量，让孩子在正确财商观的指引下，坚决与不良的财商习惯做斗争。同时，我们的金融机构诸如银行、证券公司等也可以在学生财商教育培养上发挥自己独特的优势，贡献自己的力量，一方面可以通过学校与银行等金融机构的对接，将金融方面的专业人才请进校园，为学生进行通俗易懂的金融理财方面的知识讲座；另一方面，我們的金融机构也可以借鉴西方国家的先进经验，为小学生开设自己的理财账户，为他们进行财商实践创造机会。

在小学阶段开始对孩子进行系统科学的财商教育是一个系统工程，在这个系统工程中， 家庭、学校和社会都是其中重要的一环，环环相扣，缺一不可。家庭氛围中的耳濡目染，学校教育中的科学引导，社会环境中的广泛参与，都将对学生正确财商观的树立和培养起到积极的推动作用。但是这三个环节并不是孤立起作用的，需要实现良性互动。学校可以作为学生财商教育的主阵地，家庭环境可以作为学校财商教育的有益补充，而社会环境可以检验家庭和学校财商教育的效果。唯有实现家庭、学校和社会“三位一体”的良性互动，我们的财商教育才不至于仅停留在口头，犹如空中楼阁；唯有家庭、学校和社会三个环节环环相连、环环相扣，做到无缝衔接，我们的财商教育才能真正取得实效，获得长足发展。

在核心素养理念下加强学生尤其是小学生财商教育的培养任重道远。但是，财商教育需要从小抓起，并且需要一个长远规划和系统培养已经是不争的事实。我们一些学校正在积极地引入财商教育课程，科学规划财商教育的实施和评估体系，为我们开启了财商教育的先河。这些先行者已经在我国学校财商教育的开展和推进上迈出了具有重要意义的一步。这一步可能很小，但是对于我国推进素质教育，全面提升学生的核心素养却具有里程碑式的意义。

总之，在小学阶段开展正确的财商教育，缩小我国与欧美国家在财商教育方面的差距，我们必须借鉴欧美国家在财商教育方面的正确做法，形成家庭、学校和社会“三位一体”，各司其职而又能相互配合、相互衔接的良性互动，让我们的孩子树立正确的财商观，为更好地适应未来做好准备。

参考文献

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[3] 王孝玲.教育评价的理论与技术[M].上海：上海教育出版社，1999.

[4] 王景英.教育评价理论与实践[M].长春：东北师范大学出版社，2002.

[责任编辑：白文军]endprint