王天艺

直销银行，中国商业银行的互联网之梦。

继百度和中信银行携手成立中国首个法人直销银行后，近日招商银行也宣布将试水相关业务领域，“拟出资20亿元，全资发起设立独立法人直销银行”。

记者注意到，此前已有多家银行试水直销银行，但多数是将其作为银行内部的一个部门。

不过，业内人士指出，缺乏互联网战略思维，产品和服务同质化严重，立法和监管空白，已令直销银行举步维艰。

近80家蜂拥而起

自2013年9月北京银行对“直销银行”这一舶来品张开双臂，民生银行牵手阿里巴巴登陆淘宝以来，3年间，近80家直销银行蜂拥而起。

的确，与其在没有任何优势的实体网点上比拼，不如在光纤上弯道赶超，这也是不少中小银行触网的初衷。

“从行长到保安，新开一家支行至少得配备十几二十个人。”一位沪上股份制银行支行负责人称，实体网点较之互联网，无论是自身的运转开支、客户获取信息的收集费用，还是双方绕开金融政策管制的无谓成本，皆不可同日而语。

广发银行某支行大堂经理对记者表示，如果客户临柜购买零售金融产品，从取号、排队、受理到测评、验真、交割，一套流程下来，历时至少20分钟。

该大堂经理一边向暗访记者历数柜面的“罪状”，一面不遗余力将记者引入“多添利”彀中：“你看啊，点一下就可以了，年轻人手机上下个APP，何必坐那儿等半天呢？”多添利是“有米”的基金产品，而“有米”正是广发银行2015年“倾力打造”的直销平台。

要说“倾力”，近日，招商银行狂砸20亿元发起设立独立法人直销银行之举可谓名副其实。……