郭振华 上海对外经贸大学金融学院

浅论重大危机下寿险公司的风险处置与客户利益保护

郭振华 上海对外经贸大学金融学院

郭振华，上海对外经贸大学金融学院保险系主任、副教授，兼任中国保险学会理事、上海市保险学会理事。长期讲授《保险学》《保险公司经营管理》等课程，主持完成国家自然科学基金、教育部社科基金、上海社科基金项目各一项。

相对于财险公司而言，寿险公司的经营更容易受到宏观经济和金融市场的影响，也就是说，寿险公司更容易遭遇风险；而且，相对于财险而言，寿险保单期限往往较长，客户在寿险公司有大量的保单账户价值，因此，寿险公司出现重大风险事件，会比财险公司影响更大。

所谓“重大风险事件”，一是指寿险公司资不抵债，偿付能力额度为负数，或者说偿付能力严重不足，明显缺乏清偿债务的能力；二是指出现流动性问题，即寿险公司缺少现金应对客户的索赔和退保需求；三是指流动性问题和资不抵债同时出现，走到了破产清算的边缘。

对于寿险从业人员和寿险客户而言最关切的问题是，假如寿险公司真的出现了上述“重大风险事件”，客户的保单利益是否以及如何得到保护。下面我们分别讨论，在出现上述三种风险事件的情况下，按照相关法律法规，监管机构如何进行风险处置，尤其是在风险处置中如何保护保险消费者利益。最后是总结和结论。

一、寿险公司资不抵债（但未出……

登录APP查看全文