【摘要】“现金贷”是一把双刃剑。它既能够“雪中送炭”，帮人解燃眉之急，又可能会让人过度消费，最终债务缠身。但是，现金贷属于个人信贷业务的一种，现金贷业务不应被妖魔化，缺少的只是合理有效的监管。本文通过对现金贷业务的本质以及在我国发展状况进行分析，找出现金贷业务的“痛点”，提出了一些监管方向。

【关键词】互联网金融 风险 监管 现金贷

一、引言

从2016年开始，在互金业界和资本界开始频繁出现“现金贷”？譹？訛这个名词。现金贷业务在过去的一两年里发展十分迅猛，平台数量达到了上千家。然而，市场迅速发展的背后隐藏着各种问题开始出现，如“高利贷”“嗜血现金贷，人死方能债清”，暴力催收等问题，这些问题如果不及时制止可能会激化社会矛盾。今年年初，监管部门连续发文，旨在对网贷平台、网络小贷以及众多不具资质的网络平台开展的“现金贷”业务进行整顿治理。

二、现金贷业务的发展与特点

（一）现金贷业务在中国的发展

随着互联网的普及，互联网金融（如P2P网贷）和大数据风控兴起，线上现金贷业务开始崛起。从京东金融、蚂蚁金服、腾讯微众银行等互联网金融巨头，到掌众金融、量化派、用钱宝等创业公司都在极力推动，而多家公司已经获得融资，如量化派已经融到C轮，用钱宝已经融到B+轮。现金贷之所以得到资本的青睐，原因在于现金贷满足了一些特定客户群体的融资需求，而这些客户群体正是传统金融机构无法覆盖的借款群体。……