阮小英

别人借钱你作保其中风险知多少

阮小英

民间借贷中，出借人常常要求借款人提供相应的财产抵押或质押，或找有一定经济实力的第三人做保证人，以确保出借资金回收。生活中，大家都有可能碰到亲戚、朋友请求自己为其借款行为做担保人的情况。在为他人借款关系作担保之前，一定要好好了解法律后果，不能盲目，免得担了责任还觉得自己冤。司法实践中，产生误会的案例还真不少。

无知：误以为“保证人”是“见证人”

在一起民间借贷纠纷中，原告张某起诉借款人王某及保证人刘某，请求法院判令王某向原告偿还借款50万元及利息，刘某对上述债务承担连带清偿责任。保证人刘某在法庭中答辩称，自己是原告张某和被告王某的朋友，张、王二人发生借款关系，其只是为二人作个见证，并不负责还款，故不同意原告的诉讼请求。法庭明确向被告刘某询问借条上“保证人：刘某”的字迹是否其本人书写，刘某对此却没有异议。后经法庭向其解释法律规定，被告刘某这才明白，“保证”和“见证”可不是一回事。

保证，通俗来说，是指第三人以自己的财产为债务人作担保，债务人还不了钱的话，就由保证人来偿还。这与“见证人”——在现场见证借款关系发生的人，其含义可是天壤之别。诉讼中常见，保证人不懂做保证人的真实含义，误以为保证就是作为朋友或亲戚对借款关系成立进行证明的意思，就贸然在保证人处签字。

大意：过于相信借款人的还款能力，没有选择恰当的保证方式

原告秦某起诉借款人苏某及保证人李某，要求借款人苏某偿还借款100万元及利息，并要求保证人李某对上述债务承担连带清偿责任。保证人李某辩称，起初自己答应为借款人苏某做保证人时，了解苏某是做大生意的，且颇有家资，相信他肯定能把钱还上自己才答应做保证人的。现苏某还不上钱，应该先由苏某来偿还，应先执行苏某的财产，苏某的财产不足以还钱，自己才承担还款责任。后法庭经查实各项证据，并询问各方当事人，发现各方并未约定是一般保证还是连带保证。最后，法院依法判定，保证人李某应承担连带保证责任。

保证的方式，有一般保证和连带责任保证。如果是一般保证，债权人在债务到期后，得先以诉讼或仲裁的方式向债务人主张还款之后，债务人确实无法偿还的情况下，才能向保证人主张还款。如果是连带保证，只要债务人到期不还款，则债权人既可以向债务人主张还款，也可以向保证人要求还款。可见，连带保证中的保证人要比一般保证的保证人的保证责任更重些。法律规定，如果在借款协议中没有约定清楚何种保证方式，则按连带保证责任的相关规定处理。所以说，如果要为他人的借款行为做保证人，也要考虑好自己的承受能力，选择合理的保证方式。

占小便宜：根本不认识借款人就敢做保证人

司法实践中，法官还发现，有些人胆子非常大，竟为不认识的人的借款行为做保证人。在一起由小额贷款公司作为原告的系列民间借贷纠纷中，被告均为1个借款人和3个保证人。法官在向这些保证人了解案件情况时发现，一些保证人根本不认识借款人，小额贷款公司的业务员为了多做业务拿提成，又为了使得借款合同符合该公司向外放款的形式要求，就找了一些人在借款合同中“保证人”处签字，而这些保证人在签字时的原因各不相同，有的是因为可以拿一点好处费，有的是也想从该公司借点款，不一而足。在法院向这些保证人说明案情，送达起诉材料时，他们却都辩称自己怎么能替不认识的人偿还借款呢？

经法官了解，这些涉诉的保证人知道“保证”的真实含义和法律后果是什么，但却为了一些蝇头小利，怀有侥幸心理，自以为借款人应该能还上借款，而甘愿在借款协议的保证人处签字，为借款提供担保，将自己置于严重不利的法律地位。发生诉讼时，再怎么不甘心也无济于事了。只能说他们，还是长点心吧！