黄文礼++杨可桢

从2016年的G20峰会之后，数字普惠金融已经成为社会关注的焦点，因其融合了金融和科技，将数字概念、移动概念、互联网概念融合在一起，一定意义上代表了科技金融的下一风口。会议上提出的《G20数字普惠金融高级原则》（以下简称《原则》），是为了推动各国包容性经济增长，鼓励各国运用数字技术给金融带来革新，为缺乏金融服务的群体提供可担负的金融服务所构建的蓝本，为各国发展数字普惠金融搭建了基本框架，并提出了基本要求。

普惠金融与数字普惠金融

普惠金融是指有效、全方位、方便地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。2015年，国务院在《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》中将普惠金融定义为：立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。至此，普惠金融成为中国金融业发展的一个重要概念。普惠金融需要具备四个内生要求：可获得性、可负担性、全面性和商业可持续性。据此可得，普惠金融是一種市场性行为，如何提高效率问题，也成为了普惠金融发展的首要目标。

自2011年以来，互联网技术与金融结合，互联网金融得以快速成长，金融数字化的理念越来越被各国金融业所推崇。数字普惠金融的概念应运而生。数字普惠金融泛指一切通过使用金融数字服务以促进普惠金融的行为。……