严红

摘 要：民间借贷指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。民间借贷立法是一项系统的法律工程，2011年以来，部分地区等地爆发了民间借贷危机，迅速引发了社会各界对民间借贷及其风险防范、危机处置乃至政策立法的广泛热议。本文以温州民间借贷危机为视角，阐述了我国现行民间借贷立法的现状，分析了现行民间借贷立法中存在的主要问题，结合当前温州等地金融试点改革，借鉴温州等地民间借贷立法实践的基础上，对完善我国民间借贷立法提出建议。

关键词：民间借贷；借贷危机；立法研究

一、当前我国民间借贷现状

民间借贷是自然人之间、自然人与非金融组织之间直接进行的货币借贷。温州民间借贷的传统模式主要攀附在亲缘与地缘之上，但各类担保公司的介入，打破了这一传统的借贷纽带。从此以后，典当行激增，寄售行旺发，在这背后，温州几近进入“全城借贷”态势。

中国人民银行温州市中心支行（简称温州人行）就温州民间借贷的一项调查显示，2010年贷款规模收紧后，民间借贷利率最高涨至14.37%，与六个月以内央行贷款利率有近10%的利差，这吸引了不少民资借助典当行、担保公司、合会等成为各式各样的民间借贷主体。调查还发现，温州民间借贷容量达到560亿元人民币，有89%的家庭个人和56.67%的企业参与民间借贷。

二……