摘 要 自2013年第一家大学生分期购物平台正式运营以来，分期购物平台如雨后春苏般涌现并迅猛发展，对当代大学生的消费行为与消费观造成了极大的影响。不可否认网络分期购物有其可取之处，但其背后也同样暗含着巨大的法律风险。大学生的违约风险，分期购物平台的违规风险带来的不良影响都不可小觑。为降低风险，有关部门应当尽快出台相关立法与监管政策，提高分期购物门槛，督促分期购物平台形成信息共享机制与违约处理机制，同时加强对大学生的理财教育。

关键词 分期购物 大学生 互联网 金融 监管

作者简介：熊加玲，华东政法大学国际金融法律学院国际金融法方向本科生。

中图分类号：D920.4 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.04.040

一、大学生分期购物平台的发展

信用卡退出大学生校园后，依托互聯网金融优势的分期购物平台便迅速填补了在分期购物领域的空白。“2013 年 7 月，佰潮网作为我国第一家大学生分期购网站正式上线运营， 标志着我国大学生分期购市场的开发。” 此后直至今日，大学生分期购物平台如雨后春笋般涌现，其中一部分甚至在成立两三年后便获得了数十亿的融资，不可谓发展不迅速。以乐分期、99 分期、分期范等为代表的分期购物平台的实际年化利率（换算成等额本息还款）更是可以达到 35% 及以上，这无疑代表了分期购物平台作为网络借贷的一种形式，正在发挥着越来越重要的作用。

大学生分期购物平台的运营原理其实十分简单，大学生在分期购物平台下单，分期购物平台则向银行或借贷公司借款，再向品牌供应商或者线上零售商拿货，最后以分期（含服务费）的方式销售给学生。……