施焯文

【摘要】本文从网上银行业务对传统银行业务的影响，以及传统银行业务如何应对网上银行业务的冲击这两个方面展开讨论，并围绕这两个方面进行对策分析，提出了一些作者自己的拙见。希望能够对传统银行业机构，在互联网金融环境下的转型工作，提供一些理论方面的建议。

【关键词】网上银行业务 传统银行业务 金融 互联网

一、网上银行业务对传统银行业务的影响

（一）传统银行业务模式受到挑战

随着网上银行业务的不断兴起，传统银行所受到的外部冲击越来越强烈，增加了传统银行业务转型的必要性。首先，传统的银行业务网点，在规模上不再具备显著优势，而电子支付功能的推广，使网上银行业务的地位逐渐上升。其次，网上银行对传统银行业务经营空间的挤压，使传统银行业务，在经营利差收入上持续收窄，银行客户资源也慢慢流失。第三，传统银行业务的经营手段，缺乏独特的优势，长期没有得到创新，其中大部分功能已经被网上银行业务所取代，失去了对客户群体的吸引力。

（二）传统银行业务组织存款成本上升

自从支付宝推出“余额宝”业务后，一种新型的理财模式在市场中迅速崛起——碎片化理财模式。这种新型的理财模式给草根理财提供了更加便捷、适用的理财渠道。在传统银行业务推出的传统理财产品中，手续繁杂，而且需要本人亲自到银行柜台办理。余额宝这类理财产品，在网上即可操作，具有方便、灵活等特征，且收益率远远高于银行的定期存款。……