郝嵘

摘 要：本文深入分析了美、英、日三国互联网领域消费者权益保护制度特点，研究了我国互联网金融中消费者权益保护面临的主要问题和困境，并结合互联网金融活动的特点与规律，从积极推定制定相关法律制度，明确行政主管部门及职责等六个方面提出了完善我国金融消费者权益保护的具体措施。

关键词：互联网金融；消费者；权益保护

中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（1）-0070-03

一、引言

我国互联网金融行业具有很大的发展潜力，参与人数众多。根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的统计数据显示，截至2015年2月底我国使用网上支付的网民规模已经达到3亿。互联网金融的出现，使得投资者、消费者、经营者等金融活动参与各方的边界变得模糊，导致互联网金融消费者的内涵和外延变得更加难以界定。互联网金融普惠、便捷、民主的特性使得更多的消费者在金融活动中受益，但是飞速发展的互联网金融也给消费者权益保护带来了挑战。我国金融监管部门保护对象主要为传统金融领域，由于保护机制不够健全等问题，使得互联网金融消费者在金融活动中往往弱势的地位。因此，研究互联网领域中金融消费者权益保护问题具有重要的现实意义。

二、美、英和日互联网金融中消费者权益保护概述

（一）多重监管，相互协调的美国互联网金融消费者权益保护模式。从二十世纪六十年代开始，在金融消费者权益保护方面美国陆续出台了《诚实借贷法》等十余部法律法规，并且美国国会及政府部门已经通过了130余项与网络环境管理相关法律法规，美国各联邦和州也都针对互联网环境与消费者保护形成了较为完善的司法判例。……