文/袁天祺

互联网金融的研究与辨析

文/袁天祺

互联网的迅速发展，互联网金融逐渐成为金融体系不可或缺的一部分。本文对互联网金融进行研究与辨析，阐述互联网金融与传统金融的区别，根据P2P和阿里信贷的发展状况，提出见解与看法，着重阐述互联网金融良好发展的必备条件。根据互联网金融发展出现的问题，提出加强互联网金融监管的必要性，加强互联网金融机构对数据保护的重要性，并对互联网金融的坏账率的控制提出可行的有效措施。

互联网金融； P2P； 阿里信贷；监管；坏账率

一、互联网金融

（一）传统金融

金融，即资金融通。广义上，金融就是与货币相关的发行、保管、兑换、结算等业务，狭义上，一般指货币融通，就是市场中资金的流动，资金的市场主体转移。资金的融通流动，一般分为直接和简接融资。直接融资，即被借款人直接把资金借给借款人，中间无金融机构，一般表现为股票、债券等，借款人直接支付利息给被借款人。间接融资，即被借款人不直接把资金借出去，而是通过一个金融中介机构代理，将资金投资出去，一般表现为商业银行。这两种融通转移的方式直接的构成金融侠义上的概念，就是资金的流转。资金的流转两个最基本的特征，一是分离了所有权和使用权，二是分离带有报酬性，即被借款人可通过分红或利息等获取收益。其他广义上的金融，还包括了商业银行进行的存贷款业务，以及证券的转卖和资金的结算。……