张童++吕方园　彭绪梅

摘 要：伴随着质押监管业务在我国的开展，其中存在的问题也日益凸显，多家银行遭遇多起贷款诈骗案件，严重影响了我国物流市场、金融市场的健康有序发展。鉴于此，在详细分析一则典型案例的基础上，总结了此类案件发生的原因，并为银行规避相关风险提出有针对性的防范措施。

关键词：物流产业；银行贷款；质押监管；风险防范

近几年我国质押监管业务发展迅猛，然而伴随着市场的不景气，银行开展这项业务面临着巨额的不良贷款风险。例如，上海地区自2012年发生了数千起钢材贸易商利用质押监管漏洞骗取贷款，被银行起诉索赔的案件，仅2015年，上海法院受理的此类案件就占到金融借款纠纷涉案总金额的50%以上。本文拟结合一起典型案件具体分析这些问题，以期发挥保障银行利益、稳定市场秩序、促进物流金融产业健康发展的作用。

一、案例介绍

钢材贸易商A公司因资金周转向工商银行、华夏银行申请贷款。按照业内普遍做法，工商银行、华夏银行收到A公司申请之后，均要求办理质押监管手续，即A公司需要将货物质押给银行作为贷款担保，如果A公司无法按期偿贷，则银行有权处置货物来清偿债权。根据办理质押监管手续的流程要求，A公司须完成的步骤包括：（1）A公司将货物委托给物流公司进行仓储保管，由物流公司对货物进行验收和确认，并且出具仓单作为权利凭证；（2）A公司将仓单移交给银行作为贷款担保，银行审核仓单等相关文件、确认被质押货物的实际情况之后办理贷款手续，贷款额度不高于货物价值；……